分红保险好不好？

分红保险的利与弊

分红保险兼具保障和理财功能，保单分红由保险公司的投资收益决定。优势在于长期收益有保障，但收益率受保险公司投资能力影响。缺点是收益不稳定，不适合短线投资。

收益稳定性

分红保险的收益率受保险公司投资收益影响，因此收益率不稳定。不同保险公司的投资策略和能力不同，导致分红收益率差异较大。

保障功能

分红保险除了提供分红外，也具有保障功能。身故或全残时可获得相应的保额，为被保险人提供保障。保障范围和保障额度因不同保险产品而异。

资金运用

分红保险的保费一部分用于购买保险保障，一部分用于投资。因此，投保人既可以获得保障，又可以分享保险公司的投资收益。不过，保险公司的投资收益不保证本金和收益。

收益率波动

分红保险的收益率受市场行情、经济状况等因素影响，可能会出现波动。股市或债券市场表现良好时，收益率较高；反之，收益率则较低。

投保年龄

分红保险适合于长期投资，建议年轻时投保。因为年轻人有较长的投资时间，即使前期收益率较低，也能通过复利效应获得较好的收益。

收益分配方式

分红保险的收益分配方式有年金式和现值式两种。年金式是指每年以现金或保障的方式享受收益；现值式是指领取一笔固定金额的收益。不同的分配方式适合不同的需求。

分红保险好不好？

那么，哪些人适合买分红保险呢？保险专家介绍，对分红险来说，特别是期交型产品，交费期限较长，而最初几年所交保费中有一部分是作为“初始费用”(包含代理人佣金、管理费用)被险企扣除，并不计入保单现金价值，投资者若要提前支取会蒙受损失。除非持有7－8年以上，现金价值才可能抵消保费。

因此，投保分红险须考虑资金流动性，更适合有稳定收入、短期内无大额消费计划的投资者。

此外要特别“告诫”有心购买分红险的投资者，切莫过于看重产品短期收益，却忽视自身投保实力，以免一旦无力续交保费，不得不退保，可能蒙受大笔损失。

1、任何投资都有风险，做好收益心理建设。虽然分红险不像有些理财方式，会导致血本无归，但任何投资都有风险。分红险是在传统保险的基础上与保险公司分享分红业务的经营成果，那么收益必然有好有坏，要看保险公司的投资策略、产品策略与资本市场的大环境等因素。

2、看产品介绍时同时看高、中、低档红利演示。一般保险公司会对宣传资料中特别规定分三档演示红利，购买时要本着审慎的原则，不要太理想化。

3、看清分红之外的保障是否符合自身需要。根据家庭收入情况、年龄及未来财务预期，考虑自身保障的真实需求。终身险？两全险？年金？看清楚产品中的关键字眼。

4、看清免责条款。就像买其他实物商品一样，便宜的未必就好。购买保险产品要看清条款，尤其是免责部分，免责越多，保险产品的保障会相应减少，保费也会低。这个还是要看个人的保障需求。