房屋财产保险的保障范围

房屋财产保险主要承保被保险人拥有的房屋及其中财产因下列原因造成的损失：

  • 火灾、爆炸、雷击、暴风雨、洪水、地震等自然灾害
  • 盗窃、抢劫、恶意破坏等人为因素
  • 设备损坏、漏水、管道堵塞等意外事故
  • 公众责任，如因房屋或财产造成第三人的人身伤害或财产损失

房屋财产保险的保障标的

房屋财产保险的保障标的包括以下内容：

  • 房屋建筑物及其附属物，如门窗、地板、墙面
  • 房屋内的固定装置，如空调、电器
  • 房屋内的个人财产，如家具、衣物、电子产品
  • 房屋内的装修费用
  • 法律允许范围内的其他财产

房屋财产保险的保额

保额是指保险公司对被保险人的最大赔偿金额。房屋财产保险的保额一般按照房屋的重建成本或实际价值确定。被保险人可以选择不同的保额，保额越高，保费也越高。

房屋财产保险的犹豫期

犹豫期是指被保险人收到保险合同后，有一段自由选择的时间，如果在此期间内对合同不满意，可以无条件解除合同并且获得全额退还。一般来说，房屋财产保险的犹豫期为10至15天。

房屋财产保险的免赔额

免赔额是指在保险事故发生时，被保险人需要自行承担的部分损失费用。免赔额通常在保险条款中约定，金额由保险公司和被保险人协商确定。免赔额越高，保费越低。


目前市场上的家财险按照企业性质划分，可以分为外资和内资两种。外资家财险具有保障范围宽泛、承保保障金额较高、可以单独根据投保人特殊需要定制的特点，适合中高端人士。内资家财险具有投保简易、可以根据投保人基础需求定制、服务网点多的特点，比较适合中端人士购买。

家财险按照产品形式划分，可以分为定制型保险、简易套餐型保险。定制型保险适合对投保标的有特殊需要的客户群体，简易套餐型保险适合愿意简便投保、对保障范围要求不是很高的客户。

保障型房屋财产保险

该类型产品是单纯的具有经济损失补偿性质的险种，期限为1年，保险期满后，需要重新续保。主要保障因火灾、爆炸、自然灾害、意外事故等造成的家庭财产损失。保障型家财险又可以分为普通的家财险产品与组合型家财险产品。组合型家财险产品在普通家财险的基础上，将附加条款、家庭成员意外伤害和居家责任、家庭雇佣责任等进行任意组合，保障范围更广，也更加灵活，便于居民根据需要进行选择。

保险专家称，保障型家财险的优点是保费一般较低，不会占用太多的家庭资金；缺点是只有在发生保险损失时才能得到保险公司的赔偿，没有投资收益。

储金型房屋财产保险

也被称为两全险。是指居民通过向保险公司交纳保险储金的形式获得保险保障，保险公司将被保险人所交保险储金的利息作为保险费，在保险期满时仍将原来所交的保险储金全部退还被保险人。两全保险基本原则均与普通家财险基本相同。所不同的是，投保家庭财产两全保险在被保险人的财产遭受自然灾害或意外事故造成损失时，既能得到及时的经济补偿，而且在保险期满时，不论损失赔偿与否，都能足额领回原来交付的保险储金。

保险专家提醒称，但应当注意，相对于银行储蓄来讲，两全保险到期给付金额不及银行到期后连本带利拿的多。所以，千万不可把它当作银行储蓄，为拿利息而购买该产品。

投资型房屋财产保险

该类型产品是一种具有经济补偿和到期还本性质的险种，保险期限一般在2年至5年之间（也有一年的短期产品）。该类型产品不仅有保障型家财险的保障功能，而且还兼顾投资的功效。投保此类险种除拥有相应的保障责任外，如遇银行利率调整，随一年期银行存款利率同步、同幅调整，分段计息，无论是否发生保险赔偿，期满均可获得本金和收益。

投资型家财险的优点是投保人可以达到转移风险和投资理财的双重保障；缺点是一次性交纳费用较高，资金流动性不强，投保时家庭应当确保有一定数量的闲置资金且在保险期限内不急用，否则一旦退保会造成一定的经济损失。