社保与商保的区别

社保与商保的覆盖范围

社保覆盖范围基本包括养老、医疗、失业、工伤、生育等五大险种，保障范围比较全面，覆盖全国所有地区。商保则涵盖范围更广，除了社保提供的保障外，还包括意外伤害、重大疾病、住院津贴等多种险种，可根据个人需求灵活选择。

社保与商保的缴费方式

社保缴费由单位和个人共同承担，其中养老保险、医疗保险、失业保险由单位和个人按照固定比例缴纳，工伤保险和生育保险由单位缴纳。商保缴费则是个人全额缴纳，费用根据所选险种和保额不同而有所差异。

社保与商保的保障水平

社保保障水平相对较低，主要是提供基本保障，不能完全覆盖个人医疗和养老等需求。商保保障水平可根据个人需求灵活选择，保额更高，保障范围更广，可以满足不同人群的个性化保障需求。

社保与商保的流动性

社保缴费具有强制性和地域性，个人在缴纳社保后，即使更换工作或居住地，社保缴费和保障都不会受到影响。商保缴费则比较灵活，个人可以随时选择购买或退保，不受地域限制。

社保与商保的投资收益

社保缴费部分进入个人社保账户，可以享受一定的投资收益，但收益率较低。商保缴费则不具有投资收益，保费主要用于保障。不过，部分商保产品会附加投资账户，可以获得一定的投资收益。

社保与商保的退休金待遇

社保退休金待遇主要根据个人缴费年限、缴费基数等因素确定，缴费时间越长，缴费基数越高，退休金待遇就越高。商保没有退休金待遇，但部分商保产品会有养老金领取功能，可以提供额外的养老保障。

社保与商保的税收优惠

社保缴费部分可以享受一定的税收优惠，个人缴纳的社保费用可以从个人所得税中扣除。商保缴费则没有税收优惠，购买商保所交的保费不能从个人所得税中扣除。

社保与商保的区别

第一，社保是一种国家社会保障制度，目的是为社会公民提供基本的生活保障，它以国家财政支持为后盾；而商业保险是一种商业经营行为，保险的经营者以追求利润为目的，独立核算、自主经营、自负盈亏。

第二，社保是强制性实施的，凡是符合法定条件的公民或劳动者，其缴纳保险费用，接受保障，都是由国家立法直接规定的；而商业保险则是依照平等自愿的原则运作，是否购买以及购买多少，完全由投保人自主决定。

第三，社保的保障范围一般由国家事先规定，风险保障范围比较窄，保障的水平也比较低，这是由它的社会保障性质所决定的。符合条件的被保险人有永久获得保障的权利，政府和国家财政对保险财务负最后的责任；而商业保险的保障范围由投保人、被保险人与保险人协商确定，不同的保险合同项下，不同的险种，被保险人所享受的保障范围和额度是不同的。

第四，社保以劳动者及其供养的直系亲属为保障对象，在劳动者年老、患病、工伤、失业、生育等丧失劳动能力或失去工作机会的情况下，由国家和社会给予相应的经济补偿和帮助；而商业保险则是以特定的个人为保障对象，并根据其缴费、双方的约定和事故发生的种类给予合同范围内的经济补偿。

第五，社保强调劳动者必须履行为社会贡献劳动的义务，并由此获得社保待遇的权利；而商业保险则表现为“多投多保，少投少保，不投不保”的等价交换关系。

第六，社保是以保障劳动者的基本生活需求为标准，侧重于基本保障，属于国家劳动立法范畴；而商业保险则以投保人所缴纳的保费、以双方的合同约定为标准，侧重于对等的“偿还”，属于经济立法范畴。

在了解社保与商保的区别之后，我们在看一下“社保”与“商保”的联系。

社保和商业保险都是社会风险化解机制的有效手段。但从二者在社会保障体系中发挥作用的形式来看，社保是社会保障体系的主体，商业保险是社保的重要补充，商业保险的有效推广可以很好地提高社会保障体系的整体水平，是多层次社会保障体系的一个重要组成部分。

我国社会保障体系建设的“广覆盖、保基本、多层次、可持续”方针，决定了社会保障体系必然是“多层次”的架构，在此，商业保险是担此重任的主角。

商业保险所提供的多样化的保险产品与良好的售后服务，有利于丰富社会保障体系的层次结构和保障内容。

社保只能满足社会保障最基本的需求，而商业保险可以有效弥补社会保障在供给上的不足、单一性和局限性。

因此，并不是有了“社保”就可以不要“商保”了，就医疗保障方面来讲，即便有大病统筹，许多治疗费用远远超过了“社保”设立的上限水平，特别是对于重大疾病而言，由于资源的有限性，“社保”的给付对于高额的重疾医疗费用来说，商业保险的补充尤为重要。事实上，商业保险对社保的补充作用是非常明显的。

社保是公民社会保障的最基本、最基础部分，商保是必要的有力补充。如果从人们的衣食住行角度来说，社保相当于让人们吃得饱，而商保则相当于让人们吃得好。吃得饱与吃得好具有同等的重要性和必要性，社保和商保彼此配合，相辅相成。共同构筑起我国完整而充实的社会保障体系。