什么是保单贷款

保单贷款是什么

保单贷款是一种向保险公司申请的贷款，使用保单的现金价值作为抵押。贷款金额通常限于保单现金价值的特定百分比，并且需要支付利息。

保单贷款的优点

保单贷款的优点包括：- 申请简单便捷，无需信用检查。- 利率通常低于其他贷款形式。- 不影响保单的基本保障功能。

保单贷款的缺点

保单贷款的缺点包括：- 可能导致保单现金价值减少，进而影响保障功能。- 如果及时偿还贷款，贷款利息将不断累积，增加保单持有成本。- 如果未偿还贷款，保险公司可能会扣押保单。

保单贷款的申请条件

通常，要申请保单贷款，需满足以下条件：- 具有有效人寿保险保单。- 保单已生效一定时间，并已积累了足够的现金价值。- 投保人持有保单。

保单贷款的还款方式

保单贷款通常有两种还款方式：- 一次性还清：在贷款到期日一次性偿还本息。- 定期分期还款：根据与保险公司的约定，分期偿还贷款本息。

保单贷款对人寿保险保障的影响

保单贷款会影响人寿保险保障的以下方面：- 现金价值减少：贷款金额将从保单的现金价值中扣除。- 死亡赔偿金减少：如果投保人去世时贷款尚未偿还，死亡赔偿金将相应减少贷款金额。

什么是保单贷款？

保单贷款是指，投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式，和贷款买房是一个道理。

看到这里，可能就会有人担心，保单贷款期间出险了怎么办？保险公司还会不会赔？

这点大家可以放心，保单贷款期间保险合同依然有效，只要符合保险合同约定，该怎么赔还是怎么赔。不过，保险公司也不会多赔，确定最终赔付金额时，会先减去贷款的本金和利息，然后再进行赔付。

哪些保单可以贷款？

从保单贷款的定义可以看出，并不是所有的保单都能进行贷款，而是具有“现金价值”的保单才能进行贷款。还不了解现金价值的小伙伴可以点击这个链接：你的保单到底值多少钱？现金价值详解

现金价值说白了，就是提前缴纳的保费及其产生的利息总和。举个例子：

比如，某位30岁的被保人买了一份重疾险，年交费5000元，但实际上被保人30岁的风险成本只有500元，也就是说提前交了4500元给保险公司。以此类推，后面几年也都提前交了保费。

这些提前交的保费会被保险公司存起来，连同其产生的利息一起，就构成了保单的现金价值。

所以，一般只有具有储蓄性质的人寿保险、养老保险、年金保险、重疾保险等才可以申请保单贷款，短期险则不能进行保单贷款。

还有一些定期产品，比如定期寿险，理论上也是可以进行保单贷款的，金钟罩定期寿险也把“保单贷款”写进了条款，但这类产品现金价值一般都不高，为了几千块钱折腾贷款，大白感觉没那个必要。

此外，已经豁免保费、自动垫交或正在申请理赔的保单也不能进行保单贷款。