人寿保险提供身故或全残保障,当投保人因意外或疾病身故或全残时,保险公司将给付身故或全残保险金,保障家人的经济安全。

人寿保险还具有理财功能,投保人可以通过定期缴纳保费积累现金价值,在指定时间领取分红或保单贷款,实现资产保值增值。

市场上人寿保险种类多样,常见的有定期寿险、终身寿险、万能寿险和分红寿险等,投保人可根据自身需求和经济状况选择合适的保险产品。

人寿保险保费受多种因素影响,包括投保人年龄、健康状况、保障金额和缴费方式等,保险公司会根据这些因素综合评估保费。

投保人投保人寿保险时应如实告知身体状况和既往病史,避免因隐瞒或虚报情况导致保险合同无效。同时,投保人应仔细阅读保险合同条款,了解保险责任、免责条款和保单贷款等相关信息。

人寿保险行业受国家相关法律法规监管,保险公司须经过严格审批才能经营人寿保险业务,投保人可通过中国保险监督管理委员会查询保险公司的资质和信誉。


投资理财型人寿保险产品侧重于投资理财,被保险人也可获取传统寿险所具有的功能。该类型保险可分为分红保险、投资连结保险和万能人寿保险。

分红保险

分红保险保单持有人在获取保险保障之外,可以获取保险公司的分红,即与保险公司共享经营成果。该保险是抵御通货膨胀和利率变动的主力险种。分红保险的红利主要来源于“三差”:利差、死差和费差。利差是保险公司实际投资收益率和预定投资收益率的差额导致的收益或者亏损;死差是预定死亡率和实际死亡率的差额导致的收益或者亏损;费差是保险公司预定费用率和实际费用率的差额导致的收益或者亏损。一般来说,在规范的保险市场,保险公司之间死差和费差差异不大,红利主要来源于利差收益。

投资连结

投资连结保险保单持有人在获取保险保障之外,至少在一个投资账户拥有一定资产价值。投资连结保险的保险费在保险公司扣除死亡风险保险费后,剩余部分直接划转客户的投资账户,保险公司根据客户事先选择的投资方式和投资渠道进行投资,投资收益直接影响客户的养老金数额。

万能人寿

万能人寿保险具有弹性,成本透明,可投资的特征。保险期间,保险费可随着保单持有人的需求和经济状况变化,投保人甚至可以暂时缓交、停交保险费,从而改变保险金额。万能人寿保险将保险单现金价值与投资收益相联系,保险公司按照当期给付的数额、当期的费用、当时保险单现金价值等变量确定投资收益的分配,并且向所有保单持有人书面报告。