保单失效期内

保单失效期内，保单持有人可以通过补交保费的方式恢复保单效力。在此期间，保险公司会向保单持有人发出缴费通知。如果保单持有人在收到缴费通知后的宽限期内补交保费，保单将恢复效力，且不会影响保障范围。

保单失效后两年内

保单失效后两年内，保单持有人可以通过向保险公司申请复效的方式恢复保单效力。复效需要经过保险公司的审核，审核通过后，保单持有人需要补交保费和复效手续费。复效后的保单保障范围与失效前的保单相同。

保单失效两年后

保单失效两年后，保单将无法恢复效力。保单持有人需要重新投保一份新的保险合同。新保单的保障范围和保费将根据投保人的年龄、健康状况和投保时间等因素确定。

保单失效期间保险事故发生

如果在保单失效期间发生保险事故，保险公司将不承担赔付责任。保单持有人需要自行承担损失。

复效后的保单

复效后的保单与失效前的保单具有相同的保障范围和效力。复效不会影响保单的累计保障年限或保单价值。

复效手续费

复效手续费是保险公司收取的费用，用于支付复效所产生的管理和核保成本。复效手续费的金额由保险公司根据保单的类型和保障范围等因素确定。

复效的条件与限制

保险公司会根据保单的类型、失效的原因和保单持人的健康状况等因素，对复效申请进行审核。复效的条件和限制因保险公司而异，保单持有人需要向所投保的保险公司咨询具体详情。


保单失效只是表示保险合同“中止”，而不是合同“终止”，两者是有本质区别的。这就表示，失效的保单还是有恢复效力的可能性的。

保单失效往往是针对长期人寿保险来说的，比如说重疾险，一般会按20年或者30年分期缴费。而一份保单如果一直不缴费，它会依次经历三个时期，即宽限期、中止期、终止期。

三个“期”都有什么特点。

① 宽限期：

《保险法》规定，国内长期缴费的保险都有60天的缴费宽限期，只要在这两个月内补齐缴费，保单是不受影响的。同时，在这段时间内发生保险事故，保险公司依旧会理赔。

② 中止期：

如果在宽限期结束后依然没有缴费，则保险合同进入中止期，时间是2年，此时就是我们所谓的“保单失效”。特别要注意的是，这期间如果发生了风险，我们是没办法获得理赔的，因为保险公司不需要承担保险责任。

在这段时间内，我们依然可以补交保费和利息，也就是申请复效。但是，复效会涉及很多麻烦的问题，保险公司可能会要求你重新核保，核保成功才能延续保单；另外，成功复效后，有些险种还需要重新计算等待期，比如重疾险复效后，在180天（或90天）内出险，保险公司依然是不予赔付的。

如果保险公司不接受复效申请，那我们也只能选择退保，拿回保单的现金价值。所以，不建议大家拖到这个时候才补缴费用，中止期复效会让我们陷入相当被动的局面。

③ 终止期：

中止期（2年）结束后，如果依然没有申请保单复效，则合同就进入终止期，永久失效，成为一张废纸。保单终止后我们只能选择退保，而退保得损失是巨大的，只会返还你保单的现金价值。