什么是分红险

分红险的本质

分红险是一种将部分保单收益以分红形式返还给投保人的保险产品。分红来自于保险公司经营盈余，具体分红比例取决于保险公司的实际经营情况。

分红险的特点

分红险具有保障和收益兼顾的特点。除了提供基本的身故、残疾等保障外，还能通过分红获得额外的收益。此外，分红险还有保费平抑、长期储蓄等功能。

分红险的种类

分红险种类较多，主要分为传统分红险和万能分红险。传统分红险的分红比例固定，而万能分红险的分红比例可根据保险公司的经营情况浮动。

分红险的优点

分红险的优点包括保障全面、收益稳定、抗通胀能力强、投保手续简便等。投保分红险可以满足多种理财需求，为未来提供一份保障。

分红险的缺点

分红险的缺点包括收益不确定、收益率较低、保费较高等。分红险的分红比例与保险公司的经营情况挂钩，无法保证稳定的收益。此外，分红险的保费往往比其他险种更高。

分红险适合哪些人

分红险适合有长期理财需求，追求稳健收益，且能承受一定风险的人。对于长期储蓄、养老规划等有明确需求的人来说，分红险是一个不错的选择。

分红险如何选择

选择分红险时，应考虑保险公司的信誉、分红历史、保单收益率、保费水平等因素。此外，还应根据自己的实际情况和理财目标选择合适的保单类型和保障额度。

什么是分红险？分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。

分红险起源于保单固定利率在未来很长时间内和市场收益率变动风险在投保人和保险公司之间共同承担。这意味着投资收益不好时没有分红,好的时候有分红.为了避免分红在不同年度间的波动,保险公司一般会把红利在不同年份之间平滑。

红利来源：分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。由于保险公司在厘定费率时要考虑三个因素：预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用，而费率一经厘定，不能随意改动。但寿险保单的保障期限往往长达几十年，在这样漫长的时间内，实际发生的情况可能同预期的情况有所差别。一旦实际情况好于预期情况，就会出现以上差益，保险公司将这部分差益产生的利润按一定的比例分配给客户，这就是红利的来源。中国保监会规定保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70％分配给客户。

（1）死差益

是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余；

（2）利差益

是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余；

（3）费差益

是指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余。