增额终身寿险和年金险有什么不同

增额终身寿险的特点

增额终身寿险是一种人寿保险产品，其保额会随着时间推移而不断增长，具有保障功能和储蓄功能。投保人可以通过缴纳保费的方式，为被保险人提供身故或全残保障，同时还能积累一定的现金价值，用于教育、养老等方面的资金需求。

年金险的特点

年金险是一种理财保险产品，投保人通过缴纳保费的方式，可以在未来约定时间内分期或一次性领取年金。年金险具有保障功能和养老功能，可以为投保人提供稳定的收入来源，保障退休后的生活品质。

保额增长方式

增额终身寿险的保额增长方式一般是复利增长，保额会随着时间的推移而不断增加。年金险的保额一般是固定的，不会随着时间而发生变化。

缴费方式

增额终身寿险和年金险的缴费方式都较为灵活，可以趸交、年交、半年交或按月交。不同缴费方式会影响保费的金额和保额的增长速度。

保障期限

增额终身寿险的保障期限为终身，保障被保险人直到身故或全残。年金险的保障期限一般为10年、15年或20年，保障期满后投保人可以领取年金。

收益率

增额终身寿险的收益率通常是复利，可以提供稳定的收益。年金险的收益率一般是固定的，与市场利率挂钩，可能会受到市场波动的影响。

适用人群

增额终身寿险适用于有保障需求和储蓄需求的人群，可以提供身故保障和未来资金需求保障。年金险适用于有养老需求的人群，可以提供稳定的收入来源，保障退休后的生活品质。

增额终身寿险指具有身故保障+复利增额的终身寿险。年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。那增额终身寿险和年金险有什么不同呢？

增额终身首先和年金险都具有理财增值的功能，都可以用来养老。它们的区别有下面四点：

1、前者收益是确定的，所有现金价值都是合同保证，身故的保额增长也是确定的，而后者的主险利益是确定的，但是附加的万能账户收益是不确定的，只有保底的收益是确定的，也就是说保底收益以上的部分有很多的不确定性。

2、增额寿险的现金价值增长得更快，一般缴费期之后现金价值就会开始超过所交的保费。现金价值属于投保人的资产，可以用于保单贷款、减保取现等等的用途，增加了投保人的资产流动性。而年金险主要是为了转嫁长寿的风险，可以终生领取年现金，但是前期现金价值增长就会比较慢。

3、增额寿险通过部分解约的方式来减保取现，想要领多少、什么时候领取都是靠自己安排的，使用比较灵活。而年现金的话要到第六年才开始返还，前期的现金价值比较低。

4、增额寿险是以死亡为给付条件的人寿保险产品，可以合理地进行降税，而且还可以通过关系人的安排来指定继承，可以规避将来可能会推出的遗产税。而年金险只能作为遗产来分配，不能定向传承，也不能规避未来可能推出的遗产税。