投资者买投连险需要三步“自检”

投连险是一种集合了投资和保障功能的保险产品。投资者在购买投连险之前，需要进行三步“自检”，以确保产品的适合性。

第一步：风险承受能力测试

投连险属于高风险投资理财产品，投资者在购买前需要进行风险承受能力测试。测试主要考察投资者对投资风险的承受程度、投资经验和财务状况。通过测试，投资者可以了解自己的风险偏好和适合的投资组合。

第二步：产品内容了解

投资者需要仔细了解投连险的保障内容、投资策略、费用结构和退保规定。不同产品的保障范围、投资标的、收费标准和退保条款可能存在差异。投资者应根据自己的需求和风险承受能力选择适合的产品。

第三步：销售人员资质审查

在购买投连险时，投资者应选择具有专业资质和良好信誉的销售人员。销售人员应向投资者提供全面的产品信息，并根据投资者的风险承受能力提供适当的建议。投资者应查看销售人员的执照和资质，并了解其从业经历和口碑。

问答

1. 投连险适合哪些人群？

投连险适合风险承受能力强、有长期投资需求且追求高收益的人群。

2. 投连险有什么优势？

投连险具有投资收益高、保障功能全、灵活度强等优势。

3. 投连险有什么风险？

投连险是一种高风险投资产品，存在本金亏损的风险。

4. 购买投连险需要准备哪些材料？

购买投连险需要准备身份证、收入证明、健康告知书等材料。

5. 投连险的保费如何缴纳？

投连险的保费可以趸交或分期缴纳，不同的缴费方式会影响保障期间和投资收益。

6. 投连险的收益如何计算？

投连险的收益根据投资账户的投资业绩计算，具体收益率受投资标的、市场环境等因素的影响。

7. 投连险的退保规定是什么？

投连险的退保规定因产品而异，一般有犹豫期退保、正常退保和强制退保几种情况。


了解投连险

投连险实为“终身寿险＋个人投资账户”的组合。从目前来看，投连险除了提供身故保障外，少数还提供意外伤残、意外医疗等保险保障。

消费者所交保费用于“投资”和“保障”两方面：在投资方面，保费在扣除初始费用后，进入独立的投资账户，由保险公司专业投资人员进行投资操作，成为投资账户价值；在保障方面，投资账户中的资金会被定期扣除风险保费，用于提供风险保障。当保险责任发生时，保险公司给付的保险金额也体现为“投资功能”和“保障功能”两部分：一部分为投资账户价值，一部分为风险保障的风险保额。

买前需风险测试

投连险具有投资风险自担、收费项目较多等特点，所以并不适合所有人投保。刘萍建议，在投保前最好能自检一下，看是否适合自己的财务状况。

第一，投保人具有一定的风险承受能力和投资经验。投连险的投资风险是由投保人自担的，投资账户若产生收益由投保人全部享有，若出现损失也由投保人全部承担。

第二，投保人要拥有一定闲置资金。投保人需要购买足够的额度，才能弥补各类管理费用支出，达到一定规模效应。

事实上，现在按照保险监管部门的要求，保险公司销售投连险时会对投保人进行风险承受能力测评；投保人应该认真对待这一测评，如实告知收入、投资经验、风险偏好等情况，以便保险公司了解投保人风险承受能力。

动态关注投资账户

购买投连险前，投保人务必向销售人员索要保险条款和产品说明书，确保清楚各项费用的收取情况。购买投连险后，投保人应充分关注投资账户的状况。投连险产品通常会提供几个不同类型的投资账户供客户选择。不同类型的投资账户有不同的投资策略，与之对应的风险程度和投资收益也不同。