商业养老险和寿险有哪些区别

商业养老险和寿险的区别

商业养老险是一种专门为老年人提供养老金收入保障的保险产品，而寿险是一种保障被保险人在身故或全残时给付受益人一定保险金的保险产品。因此，两者的主要区别在于保障范围和给付条件不同。

保障范围

商业养老险保障被保险人退休后的养老金收入，保障期限一般到被保险人身故为止。寿险保障被保险人身故或全残，保障期限自保险合同生效时起至被保险人身故或全残为止。

给付条件

商业养老险在被保险人退休后，按约定给付养老金。养老金的给付方式可以是按月、按季、按年或一次性给付。寿险在被保险人身故或全残时，按约定给付保险金给受益人。保险金的给付方式一般是一次性给付。

保障期限

商业养老险的保障期限一般到被保险人身故为止，保障期限较长。寿险的保障期限可以是约定的一定期限，也可以是一生。定期寿险的保障期限通常是10年、20年或30年。终身寿险的保障期限是一生。

适用人群

商业养老险适用于有养老保障需求的人群，尤其是退休后收入较低的人群。寿险适用于有身故或全残保障需求的人群，尤其是家庭经济支柱或有高风险职业的人群。

费用

商业养老险的保费通常比寿险的保费高，因为保障期限较长，并且需要提供一定的养老金收益。寿险的保费相对较低，因为保障期限较短，并且只需要在被保险人身故或全残时给付保险金。

收益

商业养老险的收益主要体现在养老金的给付上，可以为退休后的生活提供一定的保障。寿险的收益主要体现在保险金的给付上，可以为被保险人的家庭提供一定的经济补偿或债务清偿能力。

商业养老险和寿险都是市面上人们常购买的险种，在个人基础保障计划中都占有一席之地，那商业养老险和寿险有哪些区别呢？

一、适用人群不同

商业养老险适合工薪族等有养老需求的人。传统养老险的目的主要是强制储蓄，投资理财的意义并不突出。分红型养老险除了利息之外还有其他分红，最后的保险金收入与公司经营状况密切相关，但是总体上对于养老金来说能提高不少。

寿险适合给家庭的顶梁柱首先购买。顶梁柱一旦出现意外情况，整个家庭都会遭受沉重打击。对于并不富裕，在保费上预算不多的家庭来说，定期寿险值得选择，能够减轻经济支柱意外身故后家庭失去经济来源陷入困境的风险。对于一些资金充沛的家庭，终身寿险是不错的选择。虽然保费较高，但是在返还保费后还能够终身保障，合同不会因为返还了保费就失去效用。另外如果需要传承财产，保险金是不用入税的，也能良好地传承资产。

二、功能不同

商业养老险侧重先储蓄，后分红，到达一定年龄之后能够定期收取一定金额的养老金来保障老年生活。传统的养老险预定利率是比较低的，可能难以抵抗通货膨胀的影响。新兴的有分红性质的商业养老险购买后能够享受红利，红利随着保险公司的经营情况波动，一般最后的保金会高于传统的商业养老险。

寿险主要是为了保障被保险人身故之后对家庭带来的沉重打击，减轻家庭的负担。因此寿险分为生存保险或者死亡保险，分别保障生存和死亡两种情况。也有两全险，同时具备二者的功能，如果被保险人死亡会给付保费，保障期内仍然健在也可以得到分红。

三、意义不同

商业养老保险是由保险公司提供的养老保险产品。商业养老险不同于社会养老险，是社会养老险的补充。其中团体养老保险是企业为员工投保的保险，属于员工养老计划。个人养老保险则是人们根据自己的实际需求选择合适自己的养老保险。在养老保险要求的时限内缴纳保费，到合同规定的年龄后可以定期领取保险金。

寿险则是以被保险人的生存或者死亡作为支付保险金条件的保险。