重大疾病保险一般涵盖多种严重疾病,如癌症、心肌梗塞、脑卒中等。具体保障范围因不同保险公司和产品而异,通常包括以下几大类:
- 癌症
- 心脏类疾病
- 脑血管类疾病
- 其他重大器官移植术
- 终末期疾病
重大疾病保险特点
重大疾病保险具有以下特点:
- 保额高:保障范围内的疾病发生后,保险公司一次性给付保额,一般为数十万元至上百万元,可用于医疗费用、收入补偿等。
- 保障期限长:保障期限一般为10年、20年或终身,保障范围内的疾病发生后,不论是保障期限内还是结束后,都可获得赔付。
- 等待期短:重大疾病保险的等待期通常较短,一般为30天或90天,等待期满后保障范围内的疾病即可获得保障。
- 续保条件宽松:重大疾病保险一般可续保至一定年龄,续保条件相对宽松,不需再次体检和健康告知。
购买重大疾病保险的必要性
购买重大疾病保险具有以下必要性:
- 重疾治疗费用高昂:重大疾病的治疗费用往往非常高昂,超出很多家庭的经济承受能力,重大疾病保险可提供一笔资金支持。
- 弥补社保保障不足:社保对重大疾病保障有限,而重大疾病保险可弥补社保保障不足,提供更全面的保障。
- 保障收入损失:重大疾病发生后,患者可能无法继续工作,造成收入损失,重大疾病保险可提供一笔资金支持。
- 减轻家庭负担:重大疾病发生后,患者及其家庭会面临巨大的心理和经济压力,重大疾病保险可减轻家庭的经济负担。
重大疾病保险的常见问答
Q:哪些疾病属于重大疾病保险保障范围?
答:重大疾病保险的保障范围因不同保险公司和产品而异,一般涵盖癌症、心肌梗塞、脑卒中等多种严重疾病。
Q:重大疾病保险保额如何确定?
答:保额的确定要综合考虑家庭经济状况、疾病治疗费用、收入损失等因素,一般建议保额为年收入的3-5倍。
Q:重大疾病保险的等待期是什么?
答:等待期是指投保后的一段时间,保障范围内的疾病在这段时间内发生不予赔付,一般为30天或90天。
Q:重大疾病保险与健康险有什么区别?
答:健康险主要是报销医疗费用,保障期限较短,而重大疾病保险是一次性给付保额,保障期限较长,保障范围也更广。
Q:重大疾病保险如何续保?
答:重大疾病保险一般可续保至一定年龄,续保条件相对宽松,不需再次体检和健康告知。
生活水平虽然在不断的提高,但是健康问题也不容忽视。当人们投保健康险时,一般首先会想到重大疾病保险。那么,重大疾病保险有哪些呢?
市面上的重大疾病保险种类五花八门,按保险期限划分可分为终身保险和定期保险,按给付形态划分可分为额外给付型和提前给付型。
一、按保险期限划分
1.定期保险
重疾保障是主险,是指在一定的期限内提供保障,且采用均衡费率。这里重疾险的保障期限一般是20年或者30年。
2.终身保险
终身重大疾病保险为被保险人提供终身的保障。终身保障有两种形式,一是为被保险人提供的重大疾病保障,直到被保险人身故;另一种是当被保险人生存至合同约定的极限年龄(如100周岁)时,保险公司会返还一定比例的保费,保险合同终止。终身重疾险一般都有身故保障,因风险较大费率相对比较高。
二、按给付形态划分
1.额外给付保险
需要同时购买其它主险,例如同时投保终身寿险或者养老保险,属于消费型险种,采用自然费率,即年龄不同所缴纳的保险费也不相同,且不发生理赔时保费不能返还。身故给付现金是按照主险的保额进行理赔的。
2.提前给付保险