借款人意外险，顾名思义就是针对借款人意外情况所设计的一类保险产品。当借款人因意外身故或全残时，保险公司将给付身故或全残保险金，用于偿还借款人的贷款本息。
借款人意外险的保障范围主要包括：意外身故、意外全残。意外身故是指被保险人因遭受意外伤害导致死亡。意外全残是指被保险人因遭受意外伤害，导致身体某个部位或多个部位功能丧失，达到保险合同约定的全残标准。
借款人意外险的免责条款主要包括：被保险人自杀、自残或故意犯罪造成的死亡或残疾；被保险人在酒后驾驶、吸毒或服用兴奋剂期间遭受意外伤害；被保险人在参加高风险活动（如跳伞、蹦极）期间遭受意外伤害等。
借款人意外险的投保金额一般不超过借款余额。投保金额过低，可能无法覆盖借款人的全部贷款本息，导致借款人的家属仍需承担剩余贷款。投保金额过高，不仅会增加保费支出，还可能超出保险公司的最高保额限制。
借款人意外险的保费计算主要考虑以下因素：借款人的年龄、性别、职业、健康状况、贷款金额、贷款期限等。年龄和性别较年轻的借款人，保费较低。职业和健康状况较好的借款人，保费也较低。
当借款人发生意外事故，导致身故或全残时，受益人或被保险人法定继承人应当及时向保险公司报案。报案后，保险公司会派员进行现场查勘，并索要相关证明材料（如死亡证明、伤残证明等）。保险公司核实情况后，会按照保险合同约定给付身故或全残保险金。
投保借款人意外险时，需要注意以下事项：仔细阅读保险合同，了解保障范围、免责条款、投保金额、保费计算、理赔流程等重要内容。选择信誉良好的保险公司，保障理赔顺利。如实告知投保信息，以免影响保险公司的核保和理赔。及时缴纳保费，保证保险合同有效。
目前，绝大多数保险机构将借款人意外伤害保险纳入团险销售渠道，已经完全进入市场化阶段。调查发现，国寿、平安、泰康、华夏人寿、太平洋寿险等寿险公司都开发了相应的借款人意外伤害保险产品，并且可在全国范围内投保。
产品案例：泰康借款人意外险
适用人群：金融机构（银行、农信社、贷款公司）借款人
保险期间：按保单约定
特点：保险金额与贷款金额一致，保险期间与贷款期间一致。在线出单、实时查询、快速简便，符合监管部门的要求。营业网点分布广、售后服务周到、理赔迅速、对帐及时、支付及时等。
购买渠道：商业银行及农村信用社