保险免赔额是什么意思

保险免赔额是什么意思？

保险免赔额是指在保险理赔时，由被保险人自行承担的损失限额。当保险事故发生时，如果实际损失金额低于或等于免赔额，被保险人需要自行承担全部损失；如果实际损失金额超过免赔额，则保险公司负责赔偿超过免赔额的部分。

免赔额如何计算？

免赔额的计算方法因保险险种和保险公司而异。通常情况下，免赔额是固定的金额，也可能与保险金额或保费挂钩。

免赔额有什么好处？

免赔额可以降低保费。因为保险公司承担的风险较小，所以可以提供更低的保费。同时，免赔额可以防止一些小额索赔，从而减少保险公司的行政成本和欺诈行为。

免赔额有什么缺点？

免赔额可能会限制被保险人在发生小额事故时的索赔。此外，如果实际损失金额接近或略微超过免赔额，那么被保险人需要承担相当一部分损失。

如何选择合适的免赔额？

选择合适的免赔额需要考虑个人财务状况、预期风险和保费承受能力。一般情况下，低免赔额保费较高，但理赔时自付金额较少；高免赔额保费较低，但理赔时自付金额较多。

免赔额是否可以改变？

大多数保险公司允许被保险人在续保时调整免赔额。但是，调整免赔额可能会影响保费。提高免赔额可以降低保费，而降低免赔额则会提高保费。

免赔额和自付额的区别

免赔额和自付额是两个不同的概念。免赔额是在保险公司开始赔偿之前被保险人需要承担的损失限额，而自付额是每次理赔时被保险人需要支付的部分费用，通常是固定的百分比或金额。

免赔额，顾名思义，是免赔的额度。指由保险人和被保险人事先约定，损失额在规定数额之内，被保险人自行承担损失，保险人不负责赔偿的额度。

因为免赔额能消除许多小额索赔，损失理赔费用就大为减少，从而可以降低保险公司的经营成本，同时降低被保险人要缴纳的保费。所以免赔额条款在财产、健康和汽车保险中得到广泛使用。

免赔额有以下几种形式：

1、绝对免赔额

绝对免赔额是指：在保险人作出赔付之前，被保险人要自担一定的损失金额。例如，若合同中规定绝对免赔额为200元，则损失在200元以下的，保险人不予理赔。若损失超过200元，保险人对超过的部分给予赔偿。一般来说，这种免赔额应用于每次损失。

绝对免赔额计算公式：保险理赔金额=（医疗总花费 - 免赔额）× 赔付比例

2、总计的免赔额

总计的免赔额。这是把保险期内所有属于保险责任范围的损失加计在一起，如果全部损失低于总计的免赔额，保险人不作任何赔付。一旦全部损失超过总计的免赔额，保险人对所有超额部分的损失予以赔付。健康保险中经常使用一种日历年度的总计免赔额，把日历年度内所有合乎规定的医疗费用累计在一起，一旦累计额超过一定金额，保险人再根据合同支付医疗保险金。

3、相对免赔额

这是一种在海上运输保险中经常使用的免赔额，免赔额以二个百分比或一定金额表示。如果损失低于规定的比例或金额，保险人不承担赔偿责任，但当损失高于规定的比例或金额时，保险人将赔偿全部损失。海上运输保险之所以使用相对免赔额是因为托运人能预料到由于恶劣天气、船舶持续航行和货物经常搬动至少会造成一些小额损失，还因为财产由承运人占用，其不具有夸大损失的动机。

4、消失的免赔额

根据消失的免赔额，免赔额随损失增加而减少。这实际上是对小额损失不予赔付，对大额损失全部赔偿。例如，假定500元为消失的免赔额的起点，保险人对超过500元以上的索赔金额以111%的比例进行赔偿；当损失达到一定额度时，免赔额全部消失。