带病投保的含义

带病投保是指投保人患有某种疾病或有疾病史，依然可以向保险公司投保的保险行为。通常情况下，带病投保需要向保险公司如实告知病情，并接受额外的健康检查和评估，以确定能否承保以及能否享受保单的全部保障范围。

带病投保的必要性

带病投保是保障患有疾病或有疾病史人群健康权益的有效途径。通过带病投保，投保人可以获得医疗费用报销、收入损失补偿等保险保障，减轻自身及家庭的经济负担，提升健康保障水平。

带病投保的注意事项

带病投保时，投保人需要如实告知保险公司自己的健康状况，隐瞒病情可能导致保单无效或拒赔。投保人在购买保险时，应仔细阅读保险条款，了解带病投保的承保范围、保障内容和保费调整等具体事项，以维护自身の合法权益。

带病投保的常见问题

1. 哪些疾病可以带病投保？

一般来说，大部分疾病都可以带病投保，但具体是否承保以及承保条件因保险公司和产品而异。常见可带病投保的疾病包括慢性病、常见病、小手术等。

2. 带病投保需要哪些材料？

带病投保时，投保人需要提供病历证明、健康告知书等材料，以证明自身的健康状况。具体所需材料因保险公司和产品而异，投保人应提前咨询保险公司要求。

3. 带病投保的保费会更高吗？

带病投保的保费一般会比健康投保更高，具体加费比例因投保人的疾病种类、严重程度和保险产品的保障范围而异。投保人应提前评估自身经济能力，选择适合自己的保险产品。

4. 带病投保后可以享有全部保障吗？

带病投保后能否享有全部保障视具体情况而定。保险公司在承保后可能会对某些保障内容进行限制，如投保时已有的疾病，可能无法享受保障或保障范围有限。

5. 带病投保后可以退保吗？

带病投保后是否可以退保因保险产品的退保规则而异。一般来说，投保后在犹豫期内（通常为10-15天）可以无条件退保。犹豫期后，投保人退保需向保险公司提出申请，是否同意退保及退保金额由保险公司根据保单条款决定。


多数保险公司理赔中心工作人员都表示，带病投保的情况肯定是存在的，也是无法避免的。那么，带病投保可以吗？带病投保，退还保费吗？

如果是投保人恶意投保，当然由投保人承担不予赔偿的后果；但是如果是保险公司业务员没有履行告知义务或者故意诱导投保人投保，则保险公司应承担赔偿责任。

在保险实务当中，保险公司为了防范投保人带病投保而给保险公司和其他同险种投保人的利益造成损失，在投保申请的时候特要求投保人必须如实告知相关事项（投保单上有详细载明，如健康及财务等情况），在保险法中有个不可抗辩条款规定，投保人两年内由于未尽如实告知义务，隐瞒或者瞒报了足以影响保险公司承保的相关事项，保险公司可不予履行保险责任的赔付，两年后则不可以未如实告知而拒绝赔付。

通俗的来说，就是如果客户隐瞒了疾病史而投保了保险，则在两年内因为既往疾病而导致保险事故，保险公司可以不赔，两年后则不可因客户当初带病投保而拒赔。

建议市民在投保时，一定记得把自己的病史尽量告知清楚，千万不要抱着侥幸心理带病投保。因为保险公司都有专门的核赔部门，如果在医院了解下来客户有相关病史，可以拒赔。

不少人认为，只要投保时没得重大疾病，理赔时就不会有麻烦。大家没有意识到，许多重大疾病与某些常见病有着密切关系，如慢性乙型肝炎在医学上已被认定与肝癌有关，如果客户没有告知保险公司这一病史，未来罹患肝癌肯定是得不到理赔的。有条件的市民在投保前，不妨找一位有医学常识的亲朋好友咨询一下。