为 3 岁宝宝选择合适保险时，应考虑以下因素：基本保障、性价比、理赔服务和公司信誉。综合这些因素，推荐以下保险公司：
平安保险在儿童保险方面拥有较高的市场份额，提供覆盖全面、保费实惠的保险产品。推荐其小象宝贝健康成长计划，包含住院医疗、门诊医疗、意外身故残疾和重大疾病保障。
太平洋保险专注于健康保险领域，其小爱保·少儿版提供全面的保障，包括住院医疗、意外险、门诊医疗和出生缺陷保障。同时，太平洋保险理赔服务完善，理赔速度较快。
中国人寿是中国最大的保险公司之一，其福满一生少儿重疾险提供高额的重疾保障，保障范围广，保费相对低廉。此外，中国人寿拥有良好的信誉和完善的服务体系。
友邦保险是一家国际保险巨头，其少儿康健无忧计划不仅提供基本医疗保障，还包含意外保障、教育金保障和投保人豁免保障。友邦保险的服务品质较高，理赔流程便捷。
建议优先购买住院医疗、意外险、重疾险和门诊医疗等保障。
保费越高，保障范围和额度一般也越高。但应根据家庭经济情况，选择最合适的保费水平。
免赔额是指每次理赔时需要自己承担的费用部分。免赔额越高，保费越低，但理赔时自付费用也越高。
等待期是指保险生效后的一段时间，在此期间发生保险事故不予理赔。等待期越短，保障越早生效。
一般需要提供就诊记录、发票等材料，向保险公司申请理赔。保险公司会根据合同约定进行审核，符合条件的予以理赔。
3岁宝宝买哪家保险好？
现在的父母都非常疼爱自己的孩子，希望孩子能够健康成长，还有够得到最好的教育，因此早早就为孩子做了一生的规划，少儿保险也是大人最关心的话题之一。
简单地说，少儿保险不外乎三种情况：
1） 一般的意外和一般的医疗（少儿时期，磕磕碰碰在所难免，还有小孩子容易感冒发烧等，通过综合意外保险可以使意外医疗、住院、手术等费用得以报销，补偿财务损失）
2） 解决孩子健康保障问题-终身健康保障问题（孩子时期购买健康险因为：孩子时期保费便宜，在此时购买先将保费固定下来，适当地拉长年线，让孩子赢在起路线上，一生都拥有健康保障，这样一份保险伴随孩子一生，正是父母爱的延续。
3） 为孩子做一个理财规划，帮助孩子做一个长期资产配置（包括教育金、婚嫁金、创业金等等，因为未来孩子的教育也是一笔大的支出，如果要一次性拿出那么多钱，可能有些困难；再者现代人自我管理财务，其实钱很容易就花出去了，通过保险能强制储蓄，起到专款专用、保值、增值的作用）
根据孩子的情况和年龄阶段，目前市面上比较适合3岁宝宝的有以下几种：
1.意外险：因为儿童在小的时候难免会因为玩耍而造成的摔伤、擦伤、扭伤或者其他的一些意外伤害。
2. 储备教育金保险：每个家长都希望孩子以后的受教育程度高些，也肯定有自己的一些想法，所以为孩子储备一些教育金也蛮有必要的。
3. 住院医疗保险：由于孩子在小的时候免疫能力可能不是很高，而现在食品，空气，水等都可能会对孩子造成一定的负面影响，危害孩子的身体健康。
主要还是要根据自身的情况来选择保险产品。