身故保险金

身故保险金是指被保险人在保险期间内因疾病、伤害或意外事故等原因死亡或全残时，保险人承诺给付给受益人的保险金。其目的在于在被保险人不幸身故或全残后，为其家庭或指定受益人提供经济保障，减轻他们的经济负担。

身故保险金的类型

身故保险金主要分为两种类型：定期身故保险和终身身故保险。定期身故保险 coverage 只在一定的期间内有效，如 10 年、20 年或 30 年。在这段时间内，若被保险人身故，受益人将获得保险金。而终身身故保险 coverage 是从被保险人投保日起至其终身有效。无论被保险人何时身故，受益人均可获得保险金。

身故保险金的受益人

身故保险金的受益人可以是任何个人或团体，由被保险人在投保时指定。受益人可以是投保人的配偶、子女、父母、朋友或其他有受益权的人。被保险人可以随时变更受益人。

身故保险金的免责条款

身故保险金通常包含一些免责条款，规定某些情况下，保险人无需给付保险金。常见的免责条款包括被保险人自杀、故意犯罪行为、战争或军事行动等。

身故保险金的税收

身故保险金通常免征遗产税，但可能会征收所得税。如果受益人继承的保险金金额高于免税限额，则需要缴纳所得税。免税限额 vary 根据受益人的关系和居住地而异。

购买身故保险金的注意事项

购买身故保险金前，应考虑以下注意事项：被保险人的健康状况、收入水平、家庭状况、财务目标和风险承受能力。还应仔细阅读保险条款，了解保障范围、免责条款和理赔程序。


死亡保险金给付的方式

在确定被保险人死亡的确构成意外伤害保险的保险责任之后，保险人就要按照保险单的规定履行死亡保险金给付的义务。

在意外伤害保险合同中，要规定死亡保险金的数额或死亡保险金占保险金额的比重。例如，规定被保险人因意外伤害死亡时给付保险金3000元、5000元，或规定给付意外伤害保险金额的100%、70%、50%等。

另外，有些人寿保险合同的附加意外伤害保险条款将死亡保险金的给付按行业危险程度做出了规定。如将意外伤害保险金分为特殊保险金和普通保险金两种，凡从事井下作业、海上作业、航空作业及其他高危险工作的人员适用特殊保险金，其他人员适用普通保险金，特殊保险金和普通保险金的比例为1：2，从而体现了人身保险合同权利和义务的对等原则。

身故保险金的受益人怎么填？

身故保险金受益人的指定，是尊重投保人或被保险人的意愿的，是经过投保人和被保险人签字同意的。笔者认为，投保人或被保险人在投保时就应当考虑到父母、配偶和子女的利益，正确填写受益人和受益比例，不要简单地填写为“法定”，以免给受益人领取身故保险金带来麻烦。当家庭成员发生变化时，也应当及时增加或变更受益人。一旦被保险人身故，保险公司将严格按照既定的受益人给付保险金，这种做法也是受法律保护的。