注重保障范围

仔细阅读保单条款，了解重疾险保障范围，确认包含所需的特定疾病，如癌症、心脑血管疾病等。

保障额度是否充足

根据自身经济能力、家庭情况和保障需求，选择合适的保障额度。保障额度过低可能无法有效转移重疾风险，过高则会增加保费负担。

等待期要留意

重疾险通常设有等待期，在此期间发生的疾病不予理赔。了解等待期时长，避免在等待期内遭遇重疾而无法获得保障。

附加条款要重视

除了基本保障外，重疾险可能提供多种附加条款，如轻症保障、特定疾病保障、身故保障等。根据需求选择合适的附加条款，提升保障的全面性。

保费缴纳方式

了解保费缴纳方式，可以选择趸交（一次性缴清保费）或分期缴纳（按期缴纳保费）。根据自身财务情况和投资偏好，选择合适的缴费方式。

健康告知要如实填写

投保时务必如实填写健康告知信息，隐瞒或不实告知可能导致拒赔或赔付减少。了解健康告知的具体要求，避免因信息不完整或不准确而影响理赔。

免责条款要知晓

重疾险保单中通常会约定免责条款，即不予保障的情况。仔细阅读免责条款，了解哪些情况不在保障范围内，避免产生理赔纠纷。


1、保障额度

买重疾险是为了，转移重大疾病带来的经济风险。一旦患有重大疾病，治疗费用+康复费用+收入损失费用，都会使经济受到损失，所以，充足的保额是配置重疾险的首要原则。

2 、保障期限

定期重疾险与终身重疾险相对比，终身型重疾险保障期限更长，但同时也会支付更多的保费。定期重疾险，以为保障期限缩短，所以保费相对较低。

有保费支出有限或者收入不稳定的，建议选择定期重疾险相，对于终身重疾险交费，压力低保障高。

3、轻症保障

重疾险中的轻症，指的是就算疾病没有达到重疾的理赔标准，同样可以通过轻症理赔。比如说，如果不幸患有原位癌，虽然无法获得重疾险理赔，但是可以获得轻症的赔付。如果作为个人第一份重疾险的话，附带有轻症保障。

不仅保障轻症，你还可以附加轻症豁免，也就是当你罹患合同含有的轻症时，既能获得理赔，还可免除后续保费，且保障依旧有效。另外，选择轻症要关注2个核心点：高发轻症不可少、轻症须是额外给付。

4、疾病种类

监管机构统一制定了发病率在90%以上的25种重疾的定义规范，所有保险公司推出的重疾险都含有这25种重大疾病。

一般来讲，只要把握住了25种必保的疾病，就已经防住了大部分风险，其他类重疾的发生率非常低！所以，购买重疾险的时候，并非疾病种类越多越好。

在保费差不多的情况下，选择病种更多的产品，但前提是，高发轻症包含的越多越好。

5、多次赔付

重疾多次赔付相对于单次赔付，多次赔的意义重疾保障更加长久。但在保险公司申请过重疾理赔的，基本上和重疾险就无缘了，没有一个保险公司愿意承保一个患有重疾的客户没，因此再也无法得到保险保障。

多次赔付比单次赔付有一定优势，但多次赔付中的2-3次赔付就已足以应对疾病风险，不用追求更高赔付次数了。

6、消费还是返还

很多朋友在购买保险的时候都考虑的是收益，觉得“有病看病无病还本挺不错”，之对于这种返还型的重疾险，基本上是从来不推荐，因为其交费高，保障低，失去了保险保障的意义。

首先返还型的价格要比消费型的价格高出50——60%；如果在保障期间内发生保险理赔，直接赔付保险金额，其实和消费性重疾险没什么太大区别。所以，对于大多数人来说，选择消费型重疾险更好一些。

7、身故责任

身故赔保额的保单，本质上就是把身故等同于重症发病，毕竟两者的发生，都会对其家庭造成重大影响。

但是身故赔保额的保单，保费肯定是要贵点的，杠杆率（保额/保费）就没那么高，预算有限的情况下，能够买到的保额自然就稍微低一些。