购买人寿保险的考虑因素

购买人寿保险时，需要考虑被保险人的年龄、健康状况、受抚养人数以及财务状况。年龄越大，健康状况越差，保费就越高。有更多受抚养人的家庭需要更多的保额，保费也会更高。

保额类型

有两类主要人寿保险：定期寿险和终身寿险。定期寿险提供一段时间内的保障，例如10年或20年。终身寿险提供终身保障，但保费更高。选择哪种保额类型取决于被保险人的财务目标和对保障的需要。

承保范围附加条款

一些人寿保险单提供附加条款，例如保费豁免附加条款，如果被保险人因残疾无法工作，可以免除保费。其他附加条款包括意外死亡和伤残保险、长期护理保险和死亡抚恤金。

比较保单

在购买人寿保险之前，比较来自不同保险公司的保单非常重要。考虑保費、保额、承保范围和附加条款。与保险代理人或财务顾问讨论不同的选择以找到最适合被保险人的保单。

健康状况披露

购买人寿保险时，被保险人需要披露其健康状况。任何既往疾病或健康状况都可能影响保费或承保范围。诚实披露健康状况非常重要，以确保获得适当的保障。

定期审查保单

随着时间推移，被保险人的财务状况和需求可能会发生变化。定期审查人寿保险保单以确保其仍然满足被保险人的需要非常重要。如有必要，调整保额或附加条款以保持充分的保障。

避免超额投保

超额投保是指购买超出被保险人财务需求的保额。这可能会导致不必要的保费支出。购买足够的人寿保险以满足财务义务非常重要，但避免超额投保以节省资金也很重要。


20岁：以自身保障为主

刚工作不久的年轻男性，经济实力还不够，但有身体健康状况良好，在购买重大疾病保险时，应该以纯消费型、单一重疾保障类的产品为主。因为这类产品结构简单，保障重点突出且费率较低。

“20岁左右的男性应格外考虑意外伤害保障，其次是健康保险、重疾和定期寿险。意外保险的一大特色就是保费低廉，最经济实惠。”新华保险工作人员李芬告诉记者。

在此基础上，考虑到个人医疗账户储备金不多，门诊自我负担比例较高，因此最好能获得意外门诊急诊医疗费用保险。经济条件较好的可搭配一份重大疾病保险，该险越早投保保费越低。

30岁：保费占年收入15%-20%

此阶段的男性正处于人生奋斗的黄金阶段，已经具备了一定的经济实力，李芬建议，在购买重大疾病保险时适当提高重疾保障额度，建议在10万元至30万元之间。

30岁男人买保险的顺序应该是：意外险、医疗、重疾、教育金、投资理财型保险。保费控制在年收入的15%-20%最佳。

30岁男人在购买意外险时，保额可以选择年收入的3、4倍，以保证不会因被保险人意外身故，造成整个家庭的经济崩溃。

40岁：重疾险要全面、灵活

40岁的男人面临来自工作和家庭的种种压力，不但身体状况开始发生变化，投保条件也发生重大改变。简单来说，40岁后投保条件更多，花费更高。40岁男人购买保险的顺序应是：意外险、医疗、重大疾病保险、投资理财保险。

这个阶段的男性重疾险应该选择保额较高、保障范围较全面的产品。平安保险工作人员周林告诉记者：“中年男性应该选择保障额度可以灵活变动的重疾险产品，方便日后根据收入变化灵活调整保障额度。”

同时，也应考虑养老金等，可选择带返还的分红型重疾险，如果经济条件允许，可选择理财产品。

50岁：主要考虑养老

50岁中年男性正值事业的巅峰期，收入非常稳定，商业保险也比较全面，主要考虑退休之后的养老问题，适当增加意外保额。

我们都知道，同样的险种，年龄越大，需缴保费也越多。因此，50岁男人应当尽早投保获得保障。首选意外伤害险，注意医疗保障额度，因为机能开始衰退，保障额度应当高一些。此外，健康保险对于50岁及以上男性也很重要。在购买健康险时，应结合家庭和自身实际情况，选择适合的产品和保额。对于经济条件较好的家庭，可适当购买份理财险，像万能险，既能投资，又可做未来养老金储备。

60岁：选择合适的意外险

60岁男性即将退休，孩子都长大，没有太多的顾虑，但身体机能在慢慢衰竭。60岁男性首先要考虑意外险。此外，意外医疗最好选择可以多次理赔的产品。在做好意外保障基础上，如果经济许可最好为60岁老人选购一份重疾险。