小孩有必要买商业保险吗
对于是否为小孩购买商业保险，存在不同的观点。支持购买的认为，商业保险可以提供额外的保障，减轻家庭经济负担；反对购买的则认为，儿童健康保险已覆盖大部分医疗需求，商业保险性价比不高。
儿童商业保险的优势
商业保险的优势在于其保障范围更广，可涵盖意外伤害、疾病治疗等医疗费用，满足儿童成长过程中产生的特殊医疗需求。同时，商业保险还提供意外身故、残疾等保障，为孩子提供全面保护。
儿童商业保险的劣势
儿童商业保险的劣势在于其价格较高，而且部分保障重复儿童健康保险。此外，购买商业保险需要仔细选择产品，避免保障不足或保障过剩，造成资源浪费。
根据实际情况做出决定
是否为小孩购买商业保险需要根据实际情况做出决定。如果家庭经济条件较好，且希望获得更全面的保障，可以考虑购买商业保险。如果家庭经济条件一般，且儿童健康保险已覆盖大部分医疗需求，则可以暂缓购买。
选择合适的商业保险产品
如果决定购买商业保险，需要选择合适的保险产品。建议选择保障范围全面、性价比高的产品，并根据孩子的具体需求进行定制。同时，要仔细阅读保险条款，了解保障内容和除外责任。
定期审查和调整保险保障
购买商业保险后，应定期审查和调整保险保障。随着孩子的年龄增长和健康状况变化，保险保障需求也会发生变化。及时调整保险保障，可确保孩子始终得到充分保护。
其他建议
除了购买商业保险外，还建议家长重视孩子的健康保健，建立良好的生活习惯。健康的孩子患病的可能性较低，从而降低保险理赔的风险，节省保险费用。
那么，很多家长在问：为什么要给孩子上保险？
减轻意外压力：
据有关部门对全国11个城市4万多名少年儿童进行的调查显示，我国每年有20%～40%的儿童因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗。儿童意外伤害，已成为当今最严重的社会、经济、医疗问题之一。孩子生性好动，也不知什么是危险，因此，给孩子投保意外保险是很有必要的。
降低医疗负担：
父母对孩子的健康格外关注。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。按照我国目前的医疗制度现状，中国的孩子是不在社保体系之内的，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。孩子和成人有着不同的疾病侵害因素，所以合理地选择保险可以转嫁孩子的医疗风险，有效保护家庭资产不受损失。
储备教育基金：
有人算了一笔账，从孩子出生到大学毕业参加工作大约需要30万元与学习相关的费用，这还排除了其它诸如学钢琴、绘画、球类、辅导班等等艺术门类的费用和孩子的生活费以及物价增长的因素，不妨选择那些保额逐年递增或者有分红的保险品种来抵消一些基本的通货膨胀还兼有投资的作用。
那么怎样补充儿童商业保险呢？
意外事故风险。儿童意外伤害已成为当今最引人关注的社会、经济、医疗问题之一。因此孩子最需要的是一份意外伤害保险。孩子在幼儿时，特别是小学生，意外隐患最大，此期应该注重意外险保障。目前，少儿意外伤害保险的价格大都比较便宜，一般在几十元到百元。无论是单独购买，还是作为附加险种购买，都是非常必要的。
重大疾病保险。孩子的消费型的重大疾病险1年保费大约200元—300元，可以提供10万元的保额。特别是目前重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，一旦孩子不幸患上重大疾病，高额医疗费必然是家庭沉重的经济包袱。重大疾病险有投保年龄越小保费越便宜的特点。除了给孩子购买一份重大疾病保险，你还应该买一些住院医疗补偿型险种。幼儿时期的孩子抵抗能力差，容易得一些流行性疾病。万一孩子生病住院，住院和手术费用可以得到补偿。
除此之外，还可以再考虑为孩子投一份教育金保险。对一般家庭而言，孩子的教育是其重要的开支项目。如果家庭对此没有合理规划，很可能发生意料之外的情况，比如为了应急，可能挪用为孩子准备的教育金，等孩子要用钱时又筹措不及。事实上，除了教育金保险，你还可以用另外两种方式来解决孩子的教育经费：银行存款和教育储蓄或国债。但相比这两种方式，保险从某种程度上来说，由于相当于一种强制储蓄，能够使孩子的教育费用更有保障。而其他投资方式，如实业投资、股票投资等。因为风险较高或临时变现不方便，不适宜作为教育资金的运作方式。因此，不妨以孩子成长到大学毕业的最低额度，规划一笔资金，以购买保险的形式筹措孩子的教育费用。笔者的理解是给孩子买保险就是拿存钱的利息给孩子提供大病和意外伤害医疗的保障，保证专款专用。