50多岁父母购买商业养老保险的划算因素
对于50多岁的父母而言，购买商业养老保险具有诸多优势。首先，在退休后可以获得稳定的收入来源，保障晚年生活品质。
养老金延迟领取
随着我国人口老龄化加剧，养老金延迟领取成为趋势。50多岁的父母在购买商业养老保险后，可延长养老金领取时间，享受增值收益，弥补养老金不足。
定制化保障
商业养老保险提供灵活的保障方案，可根据父母的实际需求和财务状况进行定制。父母可选择适合自己的保障期限、领取方式和保障内容，满足个性化养老需求。
保费可抵税
部分商业养老保险产品提供保费抵税优惠。父母在缴纳保费时，可享受个人所得税抵扣，减轻经济负担。
附加保障
一些商业养老保险产品还提供附加保障，如重疾险、意外险等。父母在享受养老保障的同时，还能获得额外的健康保障，提升晚年生活品质。
保单收益可继承
商业养老保险的保单收益一般具有可继承性。父母在购买保险时可指定受益人，在父母身故后，保单收益将传承给受益人，保障父母的养老资产传承。
财务规划的重要补充
商业养老保险作为传统养老保障的有效补充，可帮助父母进行财务规划，为晚年生活وفير充足的资金保障。父母在退休前合理配置商业养老保险，可有效提升养老保障水平。
经常有人问，“父母五十多岁，还可以买商业养老保险吗？”
买当然可以买，大家关心的重点其实是：50多岁买商业养老保险是否划算。
下面，我们就来算一算，50岁开始买商业养老保险，到底划不划算？
老王，50岁，男，还有15年就满65岁退休了。他心里想着退休后，除了社保外，再给自己置办一份商业养老保险，这样就不用担心养老金不够花了。
他选择了两款商业养老保险，
一款是养老金固定不变的，下文简称A款。
一款是养老金逐渐增长的，下文简称B款。
两款保险除了养老金外，还有一笔身故保险金，按照已交保费和现金价值两者中金额较大者给付。
A款，每年缴费50000元，连续缴5年，65岁退休后，每年可以领取13813.5元，直到终身。
B款，每年缴费50000元，连续缴5年，65岁退休后，首年可以领取4449.5元，之后每年增长6%，直到终身。
很明显，A款和B款总共缴纳的保费相同，最大的区别就是，A款养老金保持不变，而B款先是低于A款，随后逐渐增加并超过A款。
要知道这两款商业养老保险对于老王这个年纪来说，是否划算，只要看看回报率就知道了。
假如老王退休后身体不错，可以活到80岁，那么A和B两款商业养老保险的回报率（IRR）如下：
A款：80岁身故时，已交总保费25万低于现金价值35.48万，所以身故金为35.48万。65岁开始每年领取养老金13813.5元，加上80岁时的身故金35.48万，平均每年的回报率（IRR）为3.33%