如何使用公积金贷款？
公积金贷款是一种由住房公积金管理中心发放的贷款，用于购买自住住房。申请人必须满足一定的条件，并通过相关部门的审核才能获得贷款。
条件及流程
申请公积金贷款需要满足一定的条件，包括：具有合法有效的身份证件、稳定且持续的经济收入、良好的个人信用记录、符合公积金贷款政策规定的最低缴存年限和月缴存额等。符合条件的申请人可向住房公积金管理中心提出贷款申请，并提交相关资料进行审核。
贷款额度及利率
公积金贷款额度一般根据借款人的公积金缴存额、缴存年限、还款能力和所购买住房的价值等因素确定。贷款利率由住房公积金管理中心根据市场利率和政策规定确定，通常低于商业贷款利率。
还款方式
公积金贷款的还款方式可以分为等额本息还款和等额本金还款。等额本息还款方式每月还款额相同，利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还款方式每月还款本金固定，利息逐月递减，还款总利息低于等额本息还款方式。
申请注意事项
申请公积金贷款需要提前准备好相关资料，包括身份证、户口本、婚姻证明、收入证明、住房证明等。贷款申请提交后，住房公积金管理中心会对借款人的资质和还款能力进行审核，审核通过后方可发放贷款。
还款保障
为了保障公积金贷款的顺利还款，借款人需要提供担保方式。担保方式包括：抵押担保、质押担保和保证担保。抵押担保是最常见的担保方式，抵押物可以是所购买的住房或其他符合条件的房产。
1、住房公积金贷款：
对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率（仅为商业银行抵押贷款利率的一半），而且要低于同期商业银行存款利率，也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。
2、个人住房商业性贷款：
以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用，限定条件多，所以，未缴存住房公积金的人无缘申贷，但可以申请商业银行个人住房担保贷款，也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。
3、个人住房组合贷款：
住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款，最高限额一般为10－29万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。
职工申请住房公积金贷款，应当同时符合下列基本条件：
1、按规定正常足额缴存住房公积金，且在申请贷款时已连续缴存一年以上。
2、购买住房为本市自住普通住房，有符合法律规定的购房合同和相关证明材料，并同意以所购住房作为贷款担保。
3、购买商品房的，销售楼盘已经中心审批同意，在合同签订（付款方式约定为按揭贷款）、支付首付款后，提出贷款申请。
4、购买二手房的，房产代理中介已经中心备案，在合同签订（付款方式约定为按揭贷款）、支付首付款后，办理房产交易过户手续前，提出贷款申请。
5、购买公有住房的，应在合同签订、全部房价款已付清后，办理房产交易过户手续前，提出贷款申请。
6、拆迁安置的，应在合同签订、全部房价款已付清后，办理房产交易过户手续前，提出贷款申请。
职工家庭名下有2套及以上住房的，或公积金贷款未结清的，不予发放公积金贷款。
使用公积金贷款相关问答
问：我前年曾使用申请公积金贷款买房，还贷后我还可不可以再次申请公积金贷款？
答：根据相关规定，借款人及所在单位已连续一年以上为其按时足额缴存住房公积金的，在借款人上一次的公积金贷款已归还完毕后，可以再次申请住房公积金贷款。这里并没有贷款次数限制。
问：我装修房屋可否申请贷款？
答：我市2006年底出台的贷款办法对住房公积金贷款范围进行了调整，购房不超过两年的住房公积金缴存职工，可以申请装修贷款，但装修贷款最多不超过8万元。
问：我装修房屋可以申请提取公积金吗？
答：国家条例规定，住房公积金只能用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用。中心提醒市民，所谓大修是指房屋的主要结构部位损坏严重，房屋已不安全，需要进行全面的修理，在修理中需牵动或拆除部分主体构件的修理工作。这需经过房屋安全鉴定办公室鉴定。装修、装饰、中修、小修等行为都不可以支取住房公积金。
问：我能否用公积金来购买二手房？
答：根据规定，职工一次性付款购买二手房的，可凭契税完税凭证、房产证向住房公积金管理中心申请提取住房公积金。这就表明，提取人需先用自有资金支付房款。购买二手房在产权交易过户后，也可申请住房公积金贷款。
问：异地缴存公积金如何使用
答：如果住房公积金是在外地办理缴存的，提取必须在当地的住房公积金中心办理，因为全国没有联网，所以是不能在西安办理提取的。但外地的职工如果在西安长期工作，是外地户口、外地缴存，在西安也是可以办理的，举例说明：例如广州一家公司在西安有一个办事处，办事处的工作人员住房公积金是在广州缴存的，但他在西安长期工作，在西安买房子，如要申请公积金贷款是可以的，需要广州的住房公积金管理中心出具他的公积金缴存的证明，他在西安购买的又是合法的商品房，又符合西安的住房公积金管理中心的贷款相关政策，我们就可以给您办理住房公积金贷款。