哪种保险既可理财又可有医疗险

花裤衩 ⋅ 2024-04-11 ⋅

有何保险既能理财又能提供医疗保障？

一种既能理财又能提供医疗保障的保险是健康储蓄账户（HSA）。 HSA 是由个人在税前资金出资的免税账户，用于支付符合资格的医疗费用。未使用的资金可以投资并随着时间的推移增长。

HSA 的资格要求是什么？

要符合 HSA 的资格，您必须满足以下要求：您必须拥有高免赔额健康保险 (HDHP)。对于 2023 年，HDHP 免赔额至少为 1,500 美元（个人）或 3,000 美元（家庭）。您必须未参加其他医疗保险，例如 Medicare。

HSA 的贡献限额是多少？

对于 2023 年，HSA 的个人贡献限额为 3,850 美元，家庭贡献限额为 7,750 美元。如果 55 岁以上，则还有额外 1,000 美元的追赶捐款。

HSA 投资选项有哪些？

HSA 通常提供一系列投资选择，例如共同基金、债券和股票。您所投资的金额会随着时间的推移而增长，并免除联邦所得税。从 HSA 提取资金以支付合格的医疗费用也不需要缴纳税款。

HSA 的医疗费用有哪些？

合格的医疗费用包括但不限于医生就诊、医院费用、处方药和牙医服务。HSA 资金还可用于支付长期护理费用。

HSA 和灵活支出账户（FSA）有何区别？

尽管 HSA 和 FSA 都是税前账户，但它们之间存在一些关键差异。 HSA 可以持续使用，而 FSA 资金必须在年度结束前使用，否则将被没收。此外，HSA 投资可以增长，而 FSA 投资不能增长。

HSA 是否适合我？

HSA 对于那些有高免赔额健康保险并且希望节省医疗费用的健康人员来说可能是一个不错的选择。 HSA 还可以成为长期护理费用的宝贵储蓄工具。然而，对于那些预计将产生较低医疗费用的人来说，FSA 可能是更好的选择。

投连险：保障功能较弱

投连险的保障功能较单一，很多产品只有在身残或身故时才能获得理赔。保障部分的保额只占全部保险费用的一部分，因为投连险将投保人交的保费分成了“保障”和“投资”两个部分，其中大部分资金都在投资账户，只有小部分资金放在保障账户，所以一旦出险受益人能获得的赔偿也并不高。

分红险：兼得保障和收益

分红保险一般分为投资和保障两类，投资型分红险的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保障，这类分红险多为养老规划中的年金型保险；保障型分红险产品与传统保险产品功能一致，侧重给予投保人提供灾害保障，分红只是附带功能。

万能险：保障功能较差

万能险实为投资和保障两大功能的寿险产品，然而并非“万能”。万能险虽名为保险，实质上只是借由保险公司发行的、近似于固定收益类理财产品的产品,不要指望万能险能在事故档口给予满意的赔付。而保险类理财产品则是结合了理财和保险的双重功能，投资期限要求较长，通常在1年以上。但理财类的产品更加注重收益，轻保障。不少以保障为目的保险产品是每年缴纳少量的保费，来获取高保额，如某款寿险产品每年缴纳5000元，便可获得高达30万的身故赔付保额，另外还附加最高保额50万的交通意外险等。而理财类的保险产品，不少保额仅为账户价值的105%，保障的作用不大。

不过因为目前市场上既可理财又可有医疗险的保险产品繁多，可谓是“乱花渐欲迷人眼”，业内人士称，选择险种还是要三看：一是看公司，要选择实力雄厚、有品牌影响力的公司；二是看服务，选口碑好，全面放心的服务；三是看产品，选择投资回报率高、安全性高的产品。

哪种保险既可理财又可有医疗险相关组合推荐

合众人寿“富贵幸福终身寿险”将寿险与重大疾病险的保障集合为一体，同时还有保额递增和红利受益，产品优势明显。

投保案例：

0岁女孩，交费20年，保10万幸福与10万的重大疾病给付，附加住院定额给付医疗1份，一年交一次到终身，年交费1640元（1200元主险＋390元重疾＋50元住院），如果到80岁，住院共交0。4万，共投入3.68万

利益分析：

1．从账户生效起设3.68万元增值账户，每年分红，复利滚动，越老越有钱；

2．10万元健康基金涵盖31种重疾的健康保障伴随终身；

3．从账户生效起就拥有至少10万意外，疾病身故保障金，安享终身分红利益；

4．15岁拥有重疾，意外保障金10万元，每天20元普通住院报销，现金账户养老金基数额度为10。2万元，余下5年的保费可以不交了，合同终止；

5．35岁拥有重疾，意外保障金10万元，每天20元普通住院报销，现金账户养老金基数额度为11。56万元，合同终止

6．60岁拥有重疾，意外保障金10万元，每天20元普通住院报销，现金账户养老金基数额度为15。98万元，合同终止