制定财务目标
定义您当前的财务状况、未来目标和时间表。这将帮助您确定所需的保险范围类型和金额。
评估风险和需求
根据您的年龄、健康状况、生活方式和职业，评估您面临的潜在风险。考虑人寿保险、健康保险、残疾保险和财产保险，以了解您的保障需求。
选择合适的保险产品
探索不同类型的保险产品，包括人寿保险、定期寿险和终身寿险，以及各种健康保险计划。比较保费、覆盖范围和免赔额，以选择最适合您需求的产品。
确定保额
确定足够的人寿保险金来保障您的家人或企业，在您去世后支付丧葬费用、未偿债务和未来收入。考虑您的收入、债务、家庭情况和愿望。
购物并比较报价
从多个保险公司收集报价，并比较保费、条款和条件。寻求有信誉的保险代理人的帮助，他们可以协助您理解不同计划并做出明智的决定。
定期审查和调整
随着时间的推移，您的财务状况和风险状况可能会发生变化，因此定期审查您的保险计划至关重要。更新您的保单以反映这些变化，以确保您获得所需的保障。
建立紧急储备金
除了保险之外，建立一个紧急储备金也很重要。这将为意外开支或收入中断提供财务缓冲，帮助您避免依赖债务。
如何做好保险规划？
保险规划具有风险转移和合理避税的功能。客户参加保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、稳定。从这个目的出发，银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握以下原则：
(1)转移风险的原则。
(2)量力而行的原则。
(3)分析客户保险需要。
保险规划的风险保险规划风险体现在以下几个方面：
(1)未充分保险的风险
(2)过分保险的风险
(3)不必要保险的风险
保险规划的完善步骤
一、情报的收集和整理：制作建议书之前，一定要先搜集客户的基本资料，内容包括职业与办公场所、年龄、住所、婚姻状况、兴趣与嗜好、所得或收入、抚养人口等。
二、判断准主顾的需要：准主顾的需要因人而异，可供我们判断其需求的指标有：
（一）人生旅程：在人生的旅程中，不同的年龄有不同的需要。例如，步入35岁的准主顾，最关心的可能是子女的教育费和自己晚年的生活费，可依准主顾所处的不同人生阶段作不同的寿险搭配选择并加以说明。
（二）生活目标：每个人有钱以后的打算并不相同，可能是购房、旅游、储蓄或者投资，不同的生活目标，也是考虑险种的重要因素。
（三）收支曲线：寿险营销人员必须以最小的成本谋取客户的最大利益为原则，通常是以主顾年收入的3～5倍为保额，以其年收入的5%～10%为保费的计算标准。
有了这些资料以后，业务员必须把自己的利益归于零，完全站在客户的角度来考虑，并且以专业的保险知识为客户进行合理的险种选择与搭配：
1.保障型保险：高保障、低保费，如果被保险人出现万一，可以给家人留下一笔可观的生活资金。
2.储蓄及养老型保险：以储蓄养老为保险目标，以便准备一笔丰裕的晚年生活资金。
3.子女教育金。
4.应急准备金。
通过情报的搜集与整理，判断出准主顾的需要，然后选择搭配险种，便可制作出恰当的建议书了。