保险是终身还是定期好

终身保险与定期保险的比较

终身保险和定期保险是两种不同的保险类型，各有其优缺点。终身保险涵盖整个生命周期，直至投保人去世。定期保险则只在特定期限内提供保障。

保费

终身保险的保费通常比定期保险高，因为保障期限更长。定期保险的保费随着时间的推移而增加，因为投保人的风险随着年龄的增长而增加。

保障范围

终身保险提供终身保障，无论投保人年龄或健康状况如何。定期保险仅在特定期限内提供保障，如果投保人在保障期限内没有去世，则保险金不会支付。

灵活性和可变现性

终身保险通常提供贷款和退保选择，使投保人可以获取资金来满足意外情况。定期保险则没有这种灵活性。

遗产规划

终身保险可用于遗产规划，因为死亡赔偿金可以免税传递给受益人。定期保险通常不提供遗产规划优势。

目的

终身保险适用于寻求长期保障和遗产规划的人。定期保险适用于具有短期财务需求或预算有限的人。

结论

选择终身保险还是定期保险取决于个人需求和财务状况。终身保险提供终身保障和遗产规划优势，但保费较高。定期保险保费较低，但保障期限有限且缺乏灵活性。

终身与定期重疾险的比较是老生常谈的问题，并无标准答案，要根据自己的不同情况选择。保险是终身还是定期好，适合自己就好。

终身保险是保障规划的基础，我们从出生到坟墓都需要保障。从国内保险产品设计看，终身重疾险是保障体系的核心。国内的重疾险兼顾寿险和重疾两大功能，而重疾的保障范围不仅限于疾病，还包括一些手术、残疾和失能的状态。北美市场的保险产品并无重疾险，有寿险、失能收入保险、长期护理保险。所以，我们可以把国内的重疾险当作这三类保险的综合，这本身就应该是从幼到老都应该有的保障。

定期重疾险可以做为阶段性保障的补充，定期重疾保障时间变化较多，有保10年、20年，保至60岁、70岁、80岁等。

如果想拥有高额度的终身保障，我们需要支付的保费会比较多，一般的家庭承受不了。定期重疾险的价格比终身的要低，所以我们可以用终身重疾险再配合定期重疾险购买。

目前市场上的定期重疾险五花八门，特别是网上销售的重疾产品多为定期，也有一些通过银行或者电话销售渠道的产品也是定期重疾险。如果我们已经拥有较足额的终身保障，可以考虑再加上定期保险的产品作为组合。这样既可以兼顾眼前的保障额度，投入保费不高，还可以兼顾未来的保障，定期重疾险结束之后还有终身重疾险。

这种方式的最大好处是：不会在定期保障结束以后，因为被保险人的年龄或身体状况等原因无法在投保新的重疾保险。所以，如果保费预算有限，又希望拥有比较足额的重疾保障，那么终身重疾险加定期重疾险是比较科学合理的。终身重疾做基础，定期重疾做阶段加强补充。

另外，一些比较特别的情况也会影响到我们重疾保险的选择。比如有些人未来有移民需要，将来不想在国内留有过多的财产，但近期又需要保障，那么选择定期重疾保险比较合适。

总而言之，保险是一种金融工具，也是一种资产，资产的配置要匹配自己阶段的和长期的生活规划，这样才是一个适合自己的保险产品配置。从最普遍的情况来说，终身重疾险加定期重疾是比较合理的，但也要根据自己的情况定夺。