房屋结构保险
保障住宅本身的结构,包括地基、承重墙、屋顶等,因火灾、地震、风灾等灾害造成的损失。
个人财产保险
保障住宅内的个人物品,如家具、电器、衣物等,因火灾、盗窃、自然灾害等造成的损失。由于个人财产价值差异较大,可根据实际情况选择不同保额。
责任险
保障因住宅内发生事故,造成他人人身伤害或财产损失时,业主需承担的民事赔偿责任。例如,客人滑倒或小孩受伤,业主需承担的医疗费或赔偿金。
附加险
根据需要,可附加地震险、台风险、洪水险等附加险,进一步扩大保障范围。如地震多发地区可附加地震险,沿海地区可附加台风险或洪水险。
确定保额
保额应与住宅价值及个人财产价值相匹配。房屋结构险一般按照建筑面积计算,个人财产险可根据财产清单估算价值。不足额投保会影响理赔金额。
免赔额
免赔额是指在发生理赔时,由投保人自行承担的部分损失。选择不同免赔额,会影响保费高低。免赔额越高,保费越低。
投保提示
投保前仔细阅读保险合同,了解保障范围、免赔额、理赔流程等重要条款。如实告知保险公司住宅情况和个人财产价值,避免影响理赔。
为一个家庭配置保险需要考虑的因素有很多,想做好家庭保险规划不是件容易的事,那家庭保险买什么合适呢?
买什么?
保险产品从大类上可以分为重疾、意外、医疗、寿险、年金等类型,每一类产品所对应的风险(功能)不同,想合理分配,先要做好以下的思路整理:
1.整理家庭现在和未来的收入、支出情况,以及未来有没有较大额的支出(买房换房等);
2. 考虑会对家庭经济造成影响风险可能会出现在那些方面,如意外、疾病等;
3.预估如果发生这些风险,会给家庭经济有哪些方面的损失?
4.通过哪些保险产品可以覆盖以上风险缺口。
买给谁?
从实用性保险的设计路线来建议的话,分几个先后顺序,仅供参考:
1.全家每位成员的意外险。根据各自的工作性质、出行方式、收入支出以及日常生活等因素来设置保障项目与额度。
2.全家每位成员的医疗险。产品特性上,年轻爸爸、妈妈和宝贝的可关注调整性,父母则偏重于可持续性。
3.宝宝的少儿重疾险。其中保额的重要性,要大于赔偿范围,更大于保障期限。
4.父母如身体原因无法顺利投保医疗险,建议投保癌症专项保险。
5.最后设计夫妻双方的定期寿险、重疾险。
投保对象优先级顺序要搞清楚。
初为父母,常常想给孩子最好最全面的保障,于是什么重疾险、意外险、教育险甚至寿险都给孩子投上了,却把自己给忽略了。正确的顺序是,先保证最基本的原则是先保经济收入最高的人,一旦家庭经济支柱丧失经济能力,将直接影响家庭生活质量,孩子的生活和学习也将受到直接影响。
险种投保优先级也要搞清楚。
对大人来说,意外和疾病的风险是每个人最易面临的风险和最需要化解的风险;从保障的先后顺序来看,意外险>疾病险>寿险,对孩子来说,最理想的顺序是:意外险>疾病险>教育险,寿险就没啥必要了,几十年后谁知道通货膨胀到什么程度?