什么是人身保险产品“负面清单”？

《人身保险产品“负面清单”（2021版）》是银保监会人身险部发布的一份文件，明确规定了人身保险产品不得包含的特征和条款，是监管部门对人身保险产品设计和销售行为的底线要求。

“负面清单”有哪些主要内容？

“负面清单”主要包括两个方面的内容：一是明确不得开展销售的人身保险产品特征和条款，涵盖了责任免除、等待期、给付比例等方面；二是不得以任何方式变相销售或变相提供“负面清单”规定禁止销售的人身保险产品。

“负面清单”对消费者有何意义？

“负面清单”有助于规范人身保险产品市场，保护消费者的合法权益。通过明确禁止保险公司设计和销售存在重大缺陷或陷阱的产品，能够降低消费者购买到不合适或有问题的保险产品的风险，确保消费者的保险保障更加完善和可靠。

“负面清单”对保险公司有何影响？

“负面清单”对保险公司具有约束力，要求其在产品设计和销售行为中严格遵守规定，防止出现误导或欺骗消费者的行为。同时，它也有利于促进保险行业的健康发展，引导保险公司提升产品质量和服务水平，树立负责任的经营理念。

“负面清单”将如何落实？

银保监会将加强对“负面清单”的落实情况进行检查和监督，对违反规定的保险公司采取监管措施。同时，鼓励消费者积极举报和反映销售违规行为，共同维护保险市场的秩序和消费者的合法权益。

“负面清单”会定期更新吗？

“负面清单”会根据市场发展和消费者需求的变化，定期进行更新和完善，以确保其持续有效性和适应性。银保监会将密切关注市场动向，及时调整和发布“负面清单”的更新版本。


各人身保险公司：

为进一步规范人身保险公司产品开发管理行为，防范人身保险产品风险，切实保护保险消费者合法权益，我部在人身保险产品问题通报制度的基础上，建立人身保险产品“负面清单”机制，每年定期发布人身保险产品“负面清单”，不断强化信息披露作用，进一步提升产品监管的透明度和有效性。

近期，我部结合产品日常监管、产品问题通报等工作，在2018年人身保险产品“负面清单”的基础上，汇总编制了人身保险产品“负面清单”(2021版)。各公司应当认真对照新版“负面清单”，对在售保险产品进行梳理自查，对存在的问题及时进行整改。同时，各公司应当在日常产品开发管理工作中，严格按照监管规制、“负面清单”等监管要求，认真做好产品开发、销售、回溯等全流程管理，切实承担产品管理的主体责任，不断提升经营管理能力。

下一步，我部将持续从严监管产品，充分发挥产品通报、“负面清单”等机制的长效作用，定期开展产品监管“回头看”，对通报次数多、问题屡查屡犯的公司，采取包括监管约谈、监管问责并公开披露处理结果等一系列监管措施，持而不息规范公司产品开发管理行为。

中国银保监会

人身保险监管部

2021年1月19日