个人住房组合贷款办理流程
个人住房组合贷款的办理流程一般包括：申请预审批、提交贷款申请、银行审核、签订借款合同、发放贷款等步骤。具体流程和所需材料可能因银行的不同而有所差异，建议向贷款银行咨询获取准确信息。
个人住房组合贷款所需材料
个人住房组合贷款所需材料通常包括：身份证、户口本、婚姻证明、收入证明、房产证或购房合同、首付证明等。具体所需材料清单可向贷款银行咨询。
个人住房组合贷款的优势
个人住房组合贷款的优势在于可以降低每月还款压力、缩短贷款期限、提高资金使用效率等。同时，组合贷款的利率通常低于商业贷款利率，可以帮助借款人节省利息支出。
个人住房组合贷款的风险
个人住房组合贷款的风险主要在于：如果借款人收入不稳定或发生意外情况导致无法按时还款，可能会影响个人信用记录、面临罚息或拍卖房产的风险。同时，组合贷款的利率可能会受到市场利率变化的影响，存在利率上升的风险。
个人住房组合贷款的还款方式
个人住房组合贷款的还款方式主要包括：等额本息还款和等额本金还款。等额本息还款法每月还款额固定，前期利息较高，后期本金较多；等额本金还款法每月还款额逐月递减，前期本金较高，后期利息较多。
个人住房组合贷款的贷款期限
个人住房组合贷款的贷款期限通常为10-30年，具体期限可根据借款人的年龄、收入水平、贷款金额等因素确定。贷款期限越长，每月还款额越低，但利息支出也越高；贷款期限越短，每月还款额越高，但利息支出也越低。
个人住房组合贷款的利率
个人住房组合贷款的利率通常由贷款银行根据借款人的信用状况、贷款期限、贷款金额等因素确定。一般情况下，组合贷款利率低于商业贷款利率，但高于公积金贷款利率。借款人可以通过向多家银行咨询比较利率水平，选择最适合自己的贷款方案。
办理个人住房组合贷款的程序通常为：
（1）借款人需分别向住房公积金管理部门和贷款银行提出书面贷款申请，并提交有关资料；
（2）借款人获得公积金个人住房贷款额度后，持公积金管理部门出具的《公积金个人住房贷款委托通知单》，向贷款银行申请组合贷款；
（3）银行同意贷款后，借款人与贷款银行就公积金个人住房贷款和个人住房按揭贷款分别签订借款合同和担保合同；
（4）合同签订后，根据规定办理抵押登记，保险和其他必须的手续，抵押期间房地产权证、保险单正本交银行保管；
（5）贷款银行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款银行开立的存款帐户内，或将贷款一次或分次划入开发商在贷款银行开立的售房款专用帐户；
（6）借款人按照借款合同约定的还款计划和还款方式，按期向其在贷款银行开立的还款帐户归还贷款本息；
（7）结清贷款后，向贷款银行领取“贷款结清证明”，取回抵押房产的房地产权证及其他抵押登记证明文件和保险单正本，到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。