因为我有两次办理车贷的经历，而且和题主情况类似，所以可以给题主分析一下原因。

我第一台车购买于2012年，由于时间间隔较远，因此那次购车经历不作为参考。就把我去年按揭购车的贷款流程给题主做一个分析，题主做个参考。

我个人基本情况

逾期次数：三次（三年前），逾期时间都不超过一月；

信用卡：8张，但基本都有80%的额度，。

贷款：有一笔信用贷款。

银行流水：平均每月大概20万左右。

因为当时分别看重了两款车，为了尽量避免大家的过多猜想和评论。我就分别以A和B来代表两款车。

A车贷款过程：

A车贷款渠道：平安银行

个人提供贷款资料：身份证，个人名下银行卡流水。

贷款结果：审批额度小于需求贷款额度。

原因：每月信用卡还款数额过高，被判定负债过大，因此比实际需求贷款少了1/4。

最终结果：因为我坚持只能首付30%，因此在4S店和平安的贷款人员进行沟通交流后，最终同意按照需求额度贷款，前提是需要在提车时候一次性支付所有贷款利息。但是由于家人对A车无感，加上在购车过程中包括贷款在内产生了很多麻烦，因此最后放弃A车 。

B车贷款过程：

B车贷款渠道：4S店自己的金融公司；

个人提供贷款资料：身份证，个人名下银行卡流水（和A车一样）；

贷款结果：按照需求额度秒通过。

最终结果：因为通过A车的贷款流程，我知道了我的个人资质在银行贷款肯定会存在一定的障碍。因此在购买B车的时候，果断选择走4S店自有的金融渠道。而且付款方式采用3+4+3的方法。也就是首付三成，分35期月供4成，第36期支付全部剩余尾款。

所以通过我自己办理两次车贷的情况来看。银行渠道比4S店自有的金融渠道办理难度大。银行会更佳注重个人负债，会根据个人负债来进行车贷的审核，虽然最后是同意按照需求放款，但是需要一次性支付所有贷款利息。4S店金融渠道比较注重个人征信和银行流水，同时还款方式灵活。所以题主应爱首先看个人征信是否存在逾期，逾期时间和程度情况。同时看自己的银行流水是否符合要求，因为贷款额度不一样，银行流水要求也不一样，我当时贷款是16万，银行流水平均每月20万。

其次就是根据贷款利息和还款方式选择金融渠道，总之就是4S店自有的金融渠道贷款比通过银行贷款容易的多，而且还款方式还能灵活选择。正常一个金融渠道走不通，4S店也会主动要求你走另外一个金融渠道，只要个人资质没有大问题，车贷办理还是很容易的。