一、楼市调控政策规定房贷贷款的最长年限
楼市调控政策会直接影响房贷最长期限。以一线城市为例。在楼市新政影响下，个人住房贷款(含住房公积金贷款)贷款期限最长为30年。
楼市不是一成不变的，随时都有可能调整房贷利率或者房贷期限。以北京为例，个人公积金住房按揭的年限也调整为最长25年。所以以后可能30年都不会再借了。所以选择多少年取决于当年的政策。二、房屋性质
有些人在买房前并不真正了解自己有哪些不同的房产；所以认为所有的房贷条款都是一样的。然而，事实上并非如此。各种房子都是普通住宅，有厂房，有商业建筑。根据各种房屋的不同性质，开发商能拿到房管局的年限也是有限制的。因此，出售的年份不同。
所以，如果你想贷款买房，你得先搞清楚你买的是什么样的房子。你能决定你想借多长时间吗？三、房龄越老，贷款年限就越短
买二手房，贷款期限会受到房龄的影响。房龄从房屋竣工交付之日起计算。一般房龄越大，贷款期限越短。因为二手房的贷款额度是按照评估价计算的，评估价是根据当时的市场情况，通过专业评估机构对房产价值进行评估计算出来的。老房申请二手房贷款，贷款额度一般会随着房龄的增长而减少，贷款期限也是如此。四、贷款年限受贷款人年龄的制约
在申请个人住房贷款时，借款人的年龄是一个重要的审核因素。根据规定，凡年满18周岁(男60周岁，女55周岁)的，均可申请个人住房贷款。一般来说，贷款期限和借款人年龄之和不得超过65(或70)，各地不同银行的规定略有不同。
那些刚出校门几年的同学，钱不多，工作也不是很稳定，跳槽的几率比较大。所以对于他们来说，贷款买房显然是有压力的。
公积金贷款方面，公积金贷款期限最长不超过借款人退休后5年。商业贷款方面，各家银行对贷款人的年龄限制不同。一般来说，借款人越年轻，可以申请的贷款期限越长。五、贷款人的还款能力会影响贷款年限
贷款买房，银行会要求购房人提供收入证明。收入证明可以直接反映借款人的还款能力，是银行决定是否批准贷款的主要参考内容之一。通常情况下，银行会要求借款人在收入证明上的月收入是其月还款和其他负债总和的两倍以上。
一般来说，对于高收入人群，银行可能会提示贷款期限相对较短；如果借款人收入比较差，银行会建议贷款期限比较长。
购房者在办理房贷时，大多比较关注房子的房龄，很少有人关注房子的土地使用年限。土地使用年限不同于房龄，房龄是从开发商第一次取得土地时开始计算，而房龄是从房屋竣工验收之日开始计算到交付之日，所以房龄通常小于土地使用年限。注：土地使用年限房龄，贷款时不要混淆！