lpr利率2022下降房贷会少还吗，2022年房贷lpr利率下降还是升高

最近，LPR在市场上被热议，许多忠实粉丝都迫不及待地想咨询。经过深思熟虑，他们决定动笔。所以，有了这篇文章，才受欢迎，希望每一位读者都有所收获。

文章目录

一.什么是LPR,？和为什么要改成LPR？

二。LPR转换对象是谁？怎么转换？

三。目前主流银行转换操作,，注意事项

四。抵押贷是否要转LPR及后市行情

一、什么是LPR？

报价贷款利率(LPR)是指18家报价银行完成报价后，由中国人民银行授权的全国银行间同业拆借中心计算并公布的利率，包括一年期和五年期期限品种。自2019年8月20日起，LPR将于每月20日9: 30(遇节假日顺延)在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站公布。

为什么要改成LPR？

根据中国人民银行利率市场化改革的要求，为深化利率市场化改革，提高利率传导效率，降低实体经济融资成本，中国人民银行决定改革完善贷款市场LPR形成机制。(后台阅读可以自行搜索a股纳入MSCI，轰轰烈烈的贸易战关系到草草收场。)

二、LPR转换对象是谁？

2019年9月前人民银行基准利率浮动的大部分银行个贷客户，主要排除以下几类贷款：固定利率贷款纯公积金贷款公积金部分房贷组合贷款(部分银行)不良贷款。

熟客主要是有抵押或按揭贷款的个人客户。其实结论只有一个：必须改！从《LPR》出版至今的趋势来看，除了平月，所有的变化都是下降的。

怎么转换？

第一步：回望原人行贷款基准利率时代（客户打完折后的利率以下我们统称“折后利率

以抵押某客户为例，没错，是期限在5年以上的贷款。

若客户A在申请贷款时享受最低7折利率优惠，则按照5年期以上中国人民银行基准年利率4.9%执行。”是4.9% * 0.7=）.

第二步：“折后利率”=

3.43%

“折后利率”与2019年12月20日（5年以上）LPR进行加减，这个目的是为了得出一个公式，这个公式将在A客户贷款存续期内永远不变。

第三步：2020年你的月供不会变，但2021年可能会变。这里说几个名词(还是拿5年以上的房贷做类比)。

3.43%（“折后利率”）-4.8%（LPR）= -1.37%，

第一个是下一年对应的日调整，第二个是固定的日调整。下一年的对应日调整是指贷款发放日对应的第二年的同一天，固定日调整是指每年的1月1日(通常情况下，如果按揭贷款使用公积金，无论是公积金组合贷款还是纯商业贷款，但使用公积金还款，都会进行固定日调整)。

即“折后利率”=LPR-1.37%，这公式就是本次所有银行切换的最终目的，可见学好数理化是多么重要，解释的口吐白沫...

案例一：还是上面的贴现利率。由于客户使用了公积金组合贷款，调整方式为固定日期。在计算2021年1月1日的利率时，先找到最新对应的LPR，是2020年12月20日发布的。假设是3%，那么按照之前的公式，浮动利率下有常用两个调整方式：,现在举例：,（,此处改用“折后LPR利率”，因为已变化,），“新的贴现利率划算吗？想想用省下来的月供做什么，还有旅游？买车？拿个MBA？这是典型的实施LPR，适当降低居民杠杆，刺激消费的初衷。

案例二：还是贴现利率，假设客户是不幸的(我希望我是有钱人的不幸)

我们再来看下面的图表：

从LPR的历史趋势来看，未来几年LPR走低概率比较大，所以建议房贷客户直接选择接受LPR调整模式。

早期申请到7折75折利率的客户，就有点赌性了，只能说赢的概率较大。

三、目前主流银行转换操作，注意事项（重点）：

1.转换时间：2020年3月1日至2020年8月31日（部分银行略有滞后）；

2.转换方式：部分银行批量为客户自动切换，用短信，邮件，电话，APP通知等方式；部分银行需要客户手动登录APP指定模块选择，详情可致电银行客服或经办网点。

3.机会只有一次，二选一！要么参考新基准利率（LPR）浮动，一般为每一年调整一次；要么固定利率不变（永久执行原利率）；

（其实银行默认还有第三种选项，就是回调到原基准利率折扣模式，如原贷款利率为基准利率7折3.43%，可以直接锁定这个利率，不随着后期基准利率变化而变化-人行基准利率理论上已退出历史舞台不会变动，这等同于一次固定利率选择，又是一次对赌）

4.公积金与商业组合贷、冲还贷调整政策：调整时间为每年的1月1号，根据上一年12月20号公布LPR利率执行增减点。

5.纯商业贷款（不含公积金冲还贷）的LPR调整政策：调整时间为该笔贷款发放的前一个月20号公布的LPR利率为基点执行加减点（少量银行可能不同）。

四、抵押贷是否要转LPR及后市行情

当下LPR利率下行，建议多数抵押贷款可转入LPR利率。

短期抵押贷款：短期贷款由于期限短一般1-3年期，多数为到期还本，近期受到疫情影响的企业较多，不少企业有可能出现短期周转困难，建议都转为中长期贷款，减轻资金压力。目前多数银行新办抵押贷款都是根据LPR利率执行。

长期抵押贷款：早年的中长期抵押贷款利率一般都不会太低，如果当时贷款利率大于6%。那依旧有一定套利空间，目前当下可行性高批复率也很高的产品利息可办到4.35%，同比前几年，利息也可减少很多。

综上所述，按揭或者抵押贷款，转LPR利率还是相对明智的，享受低利率的客户可以再权衡下。

预测2020年金融市场政策的目标依然在降低成本，LPR利率的降低将会慢慢惠及越来越广的人群，降低中小企业融资成本，扶持实体经济，减轻房贷一族压力，刺激刚需购房者。


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