商业银行在办理房屋抵押贷款业务时，利率相对较低，也比较安全，但放款速度比一些贷款机构慢。主要是因为住房抵押贷款在商业银行需要经过复杂的手续，程序很多，而且还受到国家的管制。所以每一步每一个文件都要仔细看，导致贷款周期很长。那么在商业银行申请按揭贷款需要多长时间呢？

一般情况下，如果借款人使用全款房屋进行抵押，最快需要20~30天的时间才能完成贷款审批和付款。

如果借款人抵押的不是全款或者抵押的房子，那么时间会慢一些，整个贷款流程至少需要40天才能收到贷款。

当然，上面说的时间并不是绝对的。如果借款人未雨绸缪，在办理抵押贷款前准备好所有需要的资料，且借款人条件良好，符合商业银行的要求，那么从申请抵押贷款到获得贷款的时间会缩短。最快的情况下，可能需要15天才能拿到分散贷款。所以，在商业银行，至少需要半个月才能完成抵押贷款。

对于一些急需资金的人来说，可能会觉得半个月还是太慢了。在这种情况下，借款人也可以找一家合适的担保公司，然后委托他办理住房抵押贷款。这样住房按揭贷款下来的时间会更短。但需要注意的是，在发现担保公司办理抵押贷款时，作为借款人，需要规划好这笔贷款的用途，提前做好还款计划，因为担保公司的收费比商业银行高很多。

作为住房按揭贷款的借款人，我们只能请担保公司做一些协助，帮我们办理贷款的加急手续，这样贷款时间还是可以达到十个工作日，但是加急手续需要加急费，需要借款人支付。

一般来说，商业银行办理住房抵押贷款的时间基本不低于10天，但需要多长时间才能拿到贷款，不仅与商业银行有关，还与借款人的资质有关。如果借款人资质很好，商业银行的审批时间会很大程度上缩短，放款速度会提高很多。但是，当你缺钱的时候，要记住欲速则不达，这样才能保证自己的利益在申请贷款的过程中不会受到损害。