中小企业是宏观经济增长的生力军，低利率降低借贷成本是配套政策中极其重要的一环。在银行为中小企业提供的普惠贷款业务中，房产抵押贷款异常火爆。

一方面，房地产的高价值属性没有改变；另一方面，低利率政策一直在增加。

1月20日，LPR正式下调，一年期3.7%，下调10个基点；五年期为4.6%，下调5个基点。这印证了2021年12月以来的宽松信号。春节开始后，这种降息的宽松氛围更加蔓延。银行在房产按揭贷款利率上提供多样化的限时优惠，其中力争开门红的产品在最新LPR基础上下浮30个基点！

可见，银行如此重视今年的开门红，更深层次的原因是为了提振市场信心。

就银行给出的渠道利率而言，不管一押二，大部分申请人都能申请到最低3.7%的报价利率。同时放宽百分比限制，一注和二注可分别达到70%和60%。而且对于优质楼盘或者优质客户，银行预留了进一步的议价空间。

此外，为了尽可能覆盖申请人的资金需求，在还款方式上，大部分银行也给予了更多的通融空间。除了常见的等额本息、先息后本两种还款方案外，10年授信甚至20年授信的结构性还款方案选择越来越多。这些方案实施的基调之一就是实现“普惠”，为绝大多数申请人提供成本更低、还款压力更小的解决方案。

为什么要把握2022年的利率走势？关键在于个人需求和期望。

一方面，要认识到降息和加息政策的最终目的是保持宏观经济稳定。个人要顺势而为，寻找一个与当前机会相似的时间节点。

另一方面，要想好自己期望达到的渠道。无论是房产抵押还是其他融资模式，都要早做准备，预留足够的空间应对政策规则的调整。

陈建议，不同银行对房产抵押的评估标准不同，评估结果可能会有较大差异。所以在贷前准备时可以寻求专业人士的帮助，尽量为中小企业创造更高的低成本资金。