央行多次降息、RRR降息的消息让楼市逐渐回暖，开启了“春天”模式。对于大多数购房者来说，贷款仍然是首选。实践中，贷款期限越长，还款压力越小。影响银行实际审批周期的因素很多。那么有哪些因素呢？今天，我们来谈谈决定你房贷期限的因素！一、土地使用年限

使用土地房龄贷这个术语时不要混淆。

土地使用年限不同于房龄，房龄是从开发商第一次取得土地时开始计算，而房龄是从房屋竣工验收之日开始计算到交付之日，所以房龄通常小于土地使用年限。目前大部分银行的规定都要求贷款期限要小于土地使用年限。但是不同银行的规定不一样。购房人在贷款前，最好向贷款银行咨询一下所购房屋的土地使用年限，以免所购房屋因土地剩余使用年限少而影响其贷款期限，增加其还款压力。二、房龄

20年以上的二手房很容易被银行“拒之门外”。

购房者申请房贷时，所购房屋的“房龄”也是决定贷款期限的主要因素。一般来说，申请贷款时，越老的房子贷款期限越短。对于建了很久的房子，银行的可控风险比较大，所以在审批贷款时会更加谨慎。房龄超过20年的房子通常更容易被银行“拒之门外”。而房龄较新的楼盘，通常在贷款时审批时间较长，银行在审核贷款时会加快这类房龄的审批。三、公积金

公积金交得越多，贷款期限就会越短。

银行在申请公积金贷款时，对高收入人群的要求比较严格。高收入人群在申请公积金贷款时要特别注意。个人公积金月缴存额达到2085元及以上的，贷款期限不能达到30年。存款金额越高，贷款期限越短，这一点往往被购房者忽略。目前公积金贷款额度已经从80万提高到120万，使用人数也逐渐增多。所以收入高一点，贷款期限就会缩短。四、购房人年龄

年龄越大的人买房，贷款审批周期越短。

银行在评估借款人房贷还款期限时，首先以其年龄为依据。一般在符合贷款条件的前提下，年龄越小，贷款期限越长；反之，年龄越大，贷款期限越短。通常情况下，在商业贷款方面，借款人的年龄和贷款期限应小于65年，而公积金贷款小于70年。购房者年龄与贷款期限成反比。申请人年龄越大，贷款期限越短。