商业贷款又称个人住房贷款，是经中国人民银行批准的商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买普通住房自用提供的贷款。那么，商业贷款办理住房贷款的常见问题有哪些？贷款买房商业贷款常见问题一：买房用公积金贷款和商业贷款有什么区别呢？

答：公积金贷款唯一的优势就是利率较低。商业贷款没有额度限制，不需要提前还款，没有地域限制，放款时间比公积金快。所以为了尽快收钱，建议一般开发商使用商业贷款。

贷款买房常见问题2:买房想用商业贷款具体流程是什么？

答案：第一步：签约缴税签约缴税是贷款购房过程中的第一步。签《预售契约》和《买卖合同》；按照开发商的具体要求支付首付款；与开发商按房价的0.5%缴纳印花税。

第二步：贷款买房申请过程中最繁琐也是最重要的一步就是提交申请。与住房公积金贷款不同，商业贷款要按要求填写和提交相关资料。（1）填写申请资料：

1、 《个人住房贷款借款申请表》

2、 《个人住房贷款借款合同》

3、 《贷款房屋所有权证收押合同》

4、 《授权委托书》

5、 《承诺书》

《谈话记录》（2）提交申请资料：

1.申请人及配偶的身份证、户口簿、暂住证、结婚证、学历证等相关证明。

2.原始购买协议；

3.申请人家庭收入证明及相关资产证明，包括工资表、个人所得税申报表、单位出具的收入证明、银行存款证明等。会在了解如何贷款买房的过程中发现。就像住房公积金贷款购房流程一样，上述贷款购房手续完成后再提交申请，银行还要等审批。

第三步：银行审核根据贷款人提供的资料，银行会对贷款人的信用、贷款金额、贷款期限等进行审核。贷款购买程序的这一步由银行主导，是贷款申请成功的关键。

第四步：贷款相关合同经银行批准后，与贷款人签订一系列合同文件。大部分人认为签完合同，贷款买房的过程就结束了。其实贷款买房的手续大部分工作已经完成，还有一步。第五步：贷款人每月还贷。买房手续的最后一步是还贷。直到贷款全部还清，贷款买房的整个过程才算真正结束。

常见问题3:商业性住房贷款可以转为公积金贷款吗？

答：可以，但是需要以下条件：

1.申请公积金贷款时，在申请贷款地工作，公积金处于正常缴存状态。

2.申请人或共同申请人所在单位按规定为借款人缴存住房公积金超过个月。

3.申请人有稳定的经济收入和偿还贷款的能力。

4.申请人同意提供本中心认可的贷款担保方式。

5.申请人及共同申请人，包括配偶，除用于转公积金的贷款外，无未偿还贷款或其他债务。6.商业贷款转公积金贷款涉及的《房屋所有权证》或《房屋预告登记证明》已办理完毕，可以办理抵押登记手续。商业贷款的正常还款期在年以上，没有逾期还款记录。

另外，组合贷款不能申请商贷转公积金贷款，商贷转公积金贷款只能申请纯公积金贷款。

贷款买房常见问题四：我正准备买房。为什么年底银行就停贷了？

答：受央行年内五次降息影响，年末大量银行存款流失，导致贷款额度高度紧张。截至目前，大部分银行已宣布11月后随时暂停放贷，能放贷的银行也将在近期提高准入门槛。今年有点特别。

常见问题5:如果已经在银行申请了个人贷款，会影响住房商业贷款吗？

答：肯定会有影响。银行风控会查。如果两边月供之和没有你月收入高，问题不大。如果比你高的问题来了，要么申请的金额是

常见问题6:房贷资料交给银行多久后，银行会打电话来初审？银行贷款多久能下来？

答：银行的审核时间是由贷款人的资信、房产年限、评估价格、贷款金额等决定的。一般会在一周内打电话，一个月到45天内放款。

贷款买房常见问题7:商业贷款采用等额本息和平均资本金哪个更划算？

回答：个人需求不同，选择哪种更合适。总还款方面，平均资本低于等额本息，但前期本金的月还款额较高，逐月递减。本金和利息是相同的平均每月还款。在不需要提前还款，月收入稳定的情况下，建议等额本息。

常见问题八：按揭买房，还了3年贷款，不想做房奴。提前还贷划算吗？

答：不划算，因为你已经还了3年了，前几年银行利息基本都还了，剩下的就是本金。最好有钱做点投资，房贷要慢慢还。

常见问题9:今年央行多次降息，如何计算新增贷款和还款的利息？

贷款前，利率随着银行基准利率的变化而变化

放贷当天利率为准。放完贷款后利率变动，一般会在第二年1月1日起，随着变动后的利率变化。

贷款买房商业贷款常见问题十：本人名下有两套房子，都按揭贷款买的，现在可以买第三套吗？能贷款买吗？

答：国家规定，个人只能有两次贷款，禁止银行向个人发放第三次贷款（包括商业贷款和公积金贷款）。所以房子可以买，但是只能全款买房了。

贷款买房商业贷款常见问题十一：房子商业贷款还未还清？想卖房，能卖吗？有什么手续？

答：可以卖的，手续很简单。您只需要先去银行提前预约还款（可以是买您房子的首付款），然后拿到结清证明，撤销抵押就行，然后就可以正常交易了。但是如果是个人或者民间抵押，就会麻烦一点，要抵押人撤销您的抵押才可以交易。

贷款买房商业贷款常见问题十二：买房子想用商业贷款，商贷的利息是怎么算的？

答：一般是两种情况,你自己根据实际情况来套下面的公式:

1、等额本金还款法:每季还款额=贷款本金÷贷款期季数(本金-已归还本金累计额)×季利率；

2、等额本息还款法:每月还款额=[贷款本金×月利率×(1月利率)^还款月数]÷[(1月利率)^还款月数-1]。