之前有很多客户都问过这样一个问题：自己的房子和房产证信息都是清楚的，如果给银行做抵押贷款，怎么能拿到营业执照？我自己也见过，也经历过，但还是不知道银行的真实意图。做好一切准备，站在银行的角度把这些事情说清楚，这样你就可以确定你的按揭贷款批下来之后不会有什么隐藏的流程问题。

就目前的房地产抵押贷款方案而言，绝大多数银行要求注册一年以上的营业执照和真实的经营记录。但理论上，房地产抵押贷款按资金用途可分为两种：消费贷款和商业贷款，其中消费贷款不需要营业执照。

结合银行朋友的回答，我们总结了以下两个关键点：

首先，大多数客户的选择.

虽然消费房产抵押贷款不需要营业执照、自来水等相对繁琐的证明，但300万元的最高限额还是让大部分客户望而却步。

房子是个人的优质资产，客户需求往往上百万。同时考虑到贷后管理的便利性，商业地产抵押贷款的“性价比”是最高的。因此，客户需求的共性使得商业房地产抵押贷款成为主流。

此外，它是基于风控和监管政策.的考虑

一般来说，个人消费支出往往在百万元以下，银行出于对贷款资金的统筹考虑，不会拨出非常高的额度用于消费贷款。另外，无论什么样的消费贷款需求，都有成熟完善的抵押方案可供选择，那么抵押那套房子就有点“杀鸡取卵”了。

从政策上看，“住不炒”至关重要。如果营业执照是筛选网，那么大小网就是注册一年以上且真实营业的。只要有房就可以抵押，势必会诞生一批激进的投资者。这些要求的根源在于市场的理性投资原则。

个人需求永远是多样的，不同的。没有完美的产品，只有最合适的方案。