很多购房者对住房公积金了解不多，购房时也是直接选择商业贷款。如果购房者有住房公积金，还在纠结用商贷还是公积金贷款。事实上，住房公积金贷款有很多优势：1、贷款利率低于商业贷款利率

说到公积金贷款，明显的特点就是贷款利率低于商业贷款。目前五年期以上住房公积金贷款年利率为3.25%，商业贷款年基准利率为4.90%。买房时，如果使用住房公积金贷款，年利率可能相差1.65%，为购房者节省了不少购房成本。2、提前还贷不收违约金

与商业贷款相比，住房公积金贷款在还款方式和时间上更加灵活。公积金还款时，每月还款额不得低于银行规定的“最低还款额”。住房公积金按揭贷款买房后想提前还款，无论是提前还部分贷款还是全部，只需要还本付息，不需要额外支付违约金。商业贷款买房可以提前还款，可以一次性还，也可以一万元的倍数还。3、贷款额度多，期限长

购房者都知道，在总房款固定的情况下，贷款金额越大，首付越少，压力越小；贷款期限越长，月供越少，压力越小。与商业贷款相比，住房公积金贷款优势明显。多数情况下，如果有政策，政策内容会偏向公积金贷款。比如商业贷款首付至少30%，公积金贷款首付至少20%。4、对房龄、贷款人年龄限制少

很多异地购房者受年龄限制，买房时无法申请商业贷款，或者拿不到足够的钱。因为商业贷款有年龄限制要求，贷款人年龄和贷款年限之和必须小于65岁，而公积金贷款对贷款人年龄没有限制。商业贷款对房龄要求严格，公积金贷款对房龄要求灵活。房龄和贷款期限之和不超过50年就可以申请。

5、可提前提取

事实上，公积金的目的不仅仅是贷款买房，如果将缴存的住房公积金用于购买、建造具有独立产权的自住住房，或者能够出具相关有效证明材料证明家庭困难的，也可以提取住房公积金。