2020年下半年房地产市场的火爆，引来了2021年银行贷款史上最严的调查。无论是北上广深还是三四线城市，都成为此次调查的对象，“首付来源”是调查的重点之一。

stay团队总结了目前prime银行关于首付来源的细则，从相对严格的角度写了以下内容：

以前按揭买房大概不太关注首付的来源，所以很多人忽略了这个钱的来源是否合规。那么，什么样的首付才是合规的呢？

需要提供的流水必须是详细版，显示账户名称和交易对手的支付渠道。大额资金划转中不得显示“贷款、贷款委托支付、贷款、借款、中介机构划转、融资机构划转”等字样。

银行在审核贷款的过程中，还需要查询借款人夫妻双方的征信情况。如果有担保人，需要检查担保人的信用信息，检查内容：

1.大部分银行会要求结清最近半年新增的消费贷款和经营性贷款，一般审批前必须提供结清证明；

2.征信报告显示信用卡消费、分期或融资30万以上，一般应结清并提供结清证明；

3.由于时间间隔较长，放款前可能会再次审核客户的信用信息。个人消费贷款、商业贷款、信用卡分期新增10万以上的，可能要求结清。(以上提到的贷款类型：除汽车消费贷款、商业用房贷款、助学贷款等。).

放款前，借款人应提供转账凭证、POS凭条及相应的付款账户流水，时间跨度为付款日前6个月。已部分首付的，除账户流水外，还应提供剩余首付款存款及对应的账户流水，时间跨度为贷款申请日前6个月。

所以，如果你在买房前半年已经持有80%的首付资金，就可以认定为拥有首付合规来源。但是如果首付的一部分是在半年内转让的，你需要核实是否属于个人的合理收入。所以，最好提前半年做好首付的准备。另外，在买房和申请贷款之前，要做好个人的财务安排和规划。最好不要用消费贷、商贷、信用卡大额分期等贷款影响征信，导致无法放款。

首付贷款来源相关事宜适用于大部分银行，政策执行有高低之分。最近电话咨询了一些银行的房贷政策，比一季度有所松动。不过，建议近期打算买房的客户提前做好资金规划。

贷款前规划，可避坑，

建议客户提前3-6个月就可做好贷前规划；

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