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杭州、北京率先放开“二抵贷”

南京仅一家银行可办，年利率7.2%

所谓的“二抵贷”，指的是将尚未还清按揭贷款的房子，再一次拿去抵押，一般可以贷到的额度是房屋的评估价乘以一个折扣，再减去剩余未还清的按揭金额，折扣基本上是住宅7折、商业5折。

例如有买房人2013年底购入一套89㎡房源，成交总价仅130万，首付三成的情况下，贷款了91万元。该二手房均价在3.8万元/㎡左右，89㎡房源的均价可以达到340万元。此时，贷款已还了35万元左右，未还清的按揭款为56万元。按照评估价打7折，再减去剩余按揭款，如果办理“二抵贷”，还可以从银行贷出182万元。

工商银行广州路支行的工作人员表示：“目前我们可以做房产二次抵押贷款，但只针对房贷在我们这里班里的客户。办理二次抵押时，需要准备身份证、房产证和工作单位开的收入证明，最终额度以审核结果为准。”而对于该行办理二次抵押的贷款利率及贷款年限，该名工作人员表示利率为年化6%再上浮20%（即7.2%），贷款年限5-10年。

当问及南京此后是否也会向杭州一样，市场放开房产二次抵押业务时，兴业银行南京分行的工作人员表示：“暂时并未接到通知，有可能率先从一些城商行开始放开，具体还是要以通知为准。”

关于“二抵贷”，一直以来都褒贬不一。有业内人士称，“二抵贷”业务本身是合规的，开放‘二抵贷’，是为了让小微企业能够贷到款，让资金进入实体经济，推动其发展。主要问题在于“二抵贷”的资金如果流向楼市，这属于变相加杠杆，是违规现象，也是监管明令禁止的。

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“二抵贷”变相进入楼市

银保监会要出手了？

关于“二抵贷”，明面上南京多数银行是表示拒绝的，但暗地里却有另一套玩法。在今日走访过程中，某城商行的一名工作人员还透露，该行目前不做“二抵贷”，“因为今年以南京对这一块监管较严格，许多银行都不敢明着做，但部分城商行房屋抵押类贷款都是以经营用途名义批复，实际却以买房用途进入市场。”

有业内人士指出，目前南京确实存在银行资金变相流入楼市的情况，银行和中介合作，通过一些“组合贷”模式发放资金，本质上都是为购房提供支撑，银行也是为了做大业务规模。银行资金流入楼市不是普遍现象，但有发放贷款的需求，因此不排除有的分支行在贷款的审批上“睁一只眼，闭一只眼”。

对此，8月8日银保监会办公厅发布《中国银保监会办公厅关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》（银保监办便函〔2019〕1157号），决定在包括南京在内的32个城市开展银行房地产业务专项检查工作，严厉查处各种将资金通过挪用、转道等方式流入房地产行业的违法违规行为。

有业内人士指出，现在杭州已经二次抵押在不同银行之间也可以进行，意味着门槛更低、受众更广，但同时，资金流向的监管压力也会更大。