### 房贷转抵押贷：真的划算吗？

**问：最近朋友圈里经常看到房贷转抵押贷的广告，说是利率可以降到3.85%，真的有这么好吗？**

答：确实，最近很多人在讨论这个话题。房贷转抵押贷的主要吸引力在于利率低，比如昆山这边最低可以做到3.3%，相比之前的6%以上，确实能省下不少利息。

**问：那转贷有什么风险吗？**

答：风险是有的。首先，你需要先结清房贷才能办理抵押贷，这意味着你可能需要支付高额的过桥费用，通常是贷款金额的千分之一到千分之二，甚至按天计算。其次，抵押贷通常是经营贷，需要你有公司和营业执照，如果没有，你得自己注册公司，每年还要支付财务和管理成本。此外，贷款下来后，钱不是直接到你个人账户，而是对公账户，套现也有费用和麻烦。

**问：还有其他需要注意的吗？**

答：是的，还有几个点。一是中介服务费，通常是贷款金额的1%-3%，100万贷款至少要1万以上。二是怕被抽贷，因为这种贷款是支持企业经营的，如果你拿去做其他用途，被查到可能会被追回贷款，甚至影响征信。三是续贷成本，抵押贷一般是3-5年，到期后可能需要垫资续贷，又会产生费用。

**问：那现在房贷利率不是也在降吗？**

答：是的，随着调控政策的松绑，房贷利率确实在下降，LPR已经降到4.45%，首套房最低可以做到4.25%。但对于已经贷款的人来说，这些优惠并不适用。

**问：总结一下，房贷转抵押贷到底值不值得？**

答：这要看你的具体情况。如果你能承受过桥费用、公司运营成本和中介服务费，并且愿意承担被抽贷的风险，那么转贷可能是个不错的选择。但如果你觉得这些成本和风险太高，可能就不太划算了。在做决定之前，最好详细咨询专业人士，权衡利弊。