**为什么要提前还房贷？**
**1. 贷款利率高不高？**
贷款40万，利率6.37%，这个利率在基准利率4.90%的基础上上浮了30%。这意味着什么？简单来说，这个利率已经相当高了。在当前的经济环境中，各行业的平均回报率（ROE）高于6.37%的占比不超过30%。换句话说，如果你把这40万拿去做生意或其他投资，能获得超过6.37%收益的概率只有30%。
**2. 理财产品能替代吗？**
理论上，银行和第三方机构确实有很多理财产品收益超过6.37%。但这些高收益产品往往伴随着高风险。比如股票型基金，虽然能找到年化收益高于6.37%的产品，但这需要你长期持有，甚至在净值下跌时也要保持冷静，这对普通投资者来说非常困难。你能做到吗？
**3. 实际收益要多少才划算？**
再深入一点，假设当前的CPI（消费者物价指数）平均为3%，那么你的实际收益必须超过6.37% + 3% = 9.37%，才算经济合理。也就是说，你的投资回报率至少要达到10%。现在，你能轻松找到这样的投资机会吗？
**总结：**
房价还在温和上涨，而6.37%的利率确实偏高。在这种情况下，提前还房贷无疑是最明智的选择。