**问：大额存单和公积金结合使用还房贷，真的有利可图吗？**
**答：** 是的，如果条件合适，这种方法确实能带来不错的收益。
**问：具体怎么操作呢？**
**答：** 假设你有一笔100万的大额存单，利率可以达到4.8%，并且可以按月支取利息。如果用这些利息来还房贷，完全可行。如果再结合使用公积金，收益会更高。
**问：公积金的利率是多少？**
**答：** 公积金当年存入的资金按活期利率0.35%计算，超过一年的部分按一年定期利率1.5%计算。
**问：使用公积金还贷款有什么好处？**
**答：** 使用公积金还贷款，相当于把低利率的公积金转换成高利率的大额存单。即使只能还一部分，也是非常划算的，因为利差在4.4%到3.3%之间。
**问：如果不使用公积金，直接用大额存单还房贷划算吗？**
**答：** 如果不使用公积金，假设贷款利率为4.9%，大额存单利率为4.8%，看起来似乎不划算，因为多交了0.1%的利息，100万一年多交1000元。
**问：那实际情况是怎样的呢？**
**答：** 实际情况是，如果你每月把工资积累下来存入余额宝，年利率只有2.8%，远低于大额存单的4.8%。例如，每月存5万元到余额宝，全年收益只有700元；而如果存入大额存单，一年可以得到2400元，两者相差1700元。
**问：长期来看，这种差距会扩大吗？**
**答：** 是的，长期来看，差距会越来越大。例如，第二年第一年存的5万元在余额宝的利息是1400元，比大额存单少收益1000元。第二年新积累的5万元仍然会少收益1700元。
**问：总结一下，这种方法为什么可行？**
**答：** 因为只要你的零星结余资金存款利率低于大额存单利率，结余资金和大额存单相比都是赔钱的。所以，结合大额存单和公积金还房贷，确实是一个有利可图的方法。