### 问答形式改写
**问：我打算买一套230万的房子，首付80万，剩下的150万想用公积金和商业贷款组合，怎么操作最合适？**
**答：** 首先，你的首付比例是34.7%，这符合首套房的首付要求（一般至少30%）。既然是首套房，建议优先考虑组合贷款，这样可以降低月供压力。
**问：公积金贷款额度是怎么计算的？**
**答：** 公积金贷款额度主要看四个因素：还贷能力、账户余额、房价成数和贷款最高限额。通常情况下，账户余额和最高限额的较低值决定了你能贷多少。比如，个人或夫妻的公积金账户余额的10倍，如果不足2万元就按2万元算。每个地方的最高限额不同，一般40万，有些地方可能更高。
**问：如果我和配偶每月公积金缴存都是1000元，能贷多少？**
**答：** 如果你们每月各缴存1000元，每人可以贷28万，总共就是56万。这样，剩下的94万可以用商业贷款。
**问：商业贷款怎么算？**
**答：** 假设贷款30年，商业贷款利率上浮10%。如果选择等额本息，每月还款7709.68元，总利息127.54万元；如果选择等额本金，首月还款9905.5元，之后每月递减，总利息103.58万元。
**问：如果公积金缴存少，怎么办？**
**答：** 如果公积金缴存少，商业贷款金额会增加，月供压力也会更大。所以，提前规划很重要。
**问：怎么减轻还款压力？**
**答：** 公积金缴存比例一般在5%~12%之间，单位和个人缴存比例相同。如果每月缴存1000元，按8%计算，每月收入6250元。夫妻双方加起来12500元，扣除月供后，还能剩下6790.32元，足够日常生活开支。
**问：有什么建议吗？**
**答：** 建议提前6个月与公司协商，申请提高公积金缴存比例。这样，公积金贷款额度越高，整体贷款方案越划算。