### 张女士的购房困境：20万定金能否退还？

**问：张女士遇到了什么问题？**

答：张女士和丈夫看中了杭州九堡某楼盘的房子，已经签了定金协议并支付了20万元定金。但由于银行贷款未能批下来，他们想放弃购房，但开发商不愿意退还定金。

**问：为什么银行贷款批不下来？**

答：银行表示张女士和丈夫的银行流水不达标，无法贷出500万元。他们需要重新提供收入证明和银行流水。

**问：开发商的态度如何？**

答：开发商的销售李小姐表示，之前已经确认过贷款没有问题，认为张女士是因为想反悔才找借口。开发商目前不同意退定金。

**问：定金到底能不能退？**

答：这要看具体情况。如果张女士支付意向金的时间早于开发商取得《商品房预售许可证》，那么开发商收取意向金的行为可能不合法，应当退还。但如果意向金支付时间晚于预售许可证取得时间，且双方同意转为定金，那么根据合同法，张女士可能无法要求退还定金。

**问：律师有什么建议？**

答：律师建议购房者在购房前应充分了解自身贷款能力、开发商的预售许可证情况以及当地政府的房地产调控措施。只有在了解清楚后签订协议并支付款项，才能规避法律风险，保障自己的合法权益。

**总结：**

购房是一件大事，涉及的资金和法律问题都很多。张女士的案例提醒我们，在购房前一定要做好充分的准备和调查，避免类似的经济损失。