有人觉得银行提高房贷首付利率是因为银行没钱了，这个观点我不太认可。更多原因还是因为政策要求。

先说为什么不认为是银行没钱了。确实如大家所想，现在余额宝及各种P2P网站让银行拿到的钱越来越少，成本也越来越高。这样银行就更愿意把钱贷给优质资产，并且贷款周期长一些的。房贷对各大银行无疑都是非常好的资产，并且是针对个人用户少有的优质资产。除房贷以外，还能找到多少银行可以放贷给个人的产品？信用卡算一个，但信用卡的额度与房贷无法相提并论，车贷也算一块，但车贷显然没有房贷优质。所以从自身利益上讲，在充分控制风险的前提下，银行愿意多给个人提供房贷。 不过银行虽然是商业机构，但政策导向却很强，所以很多时候不得不认真贯彻落实国家政策，比如最近几年政府对房价的控制力度。政府这回是铁了心要控制房价了，要让房子回归“住”的属性而非“投资”属性。落实该政策最好的方式就是限制资金过多流向房地产，所以限贷就是非常好的方式，操作简单见效快。 限贷可以分两方面： 一方面是提高贷款利率，所以早先时候房贷在基准利率基础上打8折、9折等现象越来越少，对应的是标准利率甚至在标准利率基础上还要上浮10%到20%。还有一些城市直接出了规定，二套房利率必须上浮，北京现在就是这么干的，目的就是限制不让你买第二套房。 另一方面是提高首付比例，其实就是增加购房者的购买成本。同样是一套400万的房子，首付20%时只要手里有100万就能买房，80万首付，剩下的钱再交一些税费之类的够用了。但如果首付比例提高到40%呢？你至少要再多准备出来80万才可以，这直接增加出来的购房成本直接影响很多人无法买房。二套房首付比例甚至更高。 这些调节都是在限制更多人买房，或者限制买更多房，以此给房地产降温。 肯定有人会说，别说买第二套，我连第一套都买不起了，越限越买不起。 确实有这样的情况，任何政策都会有误伤。 认为，给房地产行业去金融杠杆才是银行提高房贷利率和首付款比例的真正用意，而这背后是为了响应政策。