你欠银行100万，10年还清和20年还清，利息当然不一样。但是对银行来说，其实差别不大。因为银行都是根据你欠款多少和还款时间来计算利息，算法是固定的。

这里风险在于利率的变动。如果利率上浮，你肯定要吃亏，如果利率不上浮，那就没什么吃亏的。 至于你说的减月供和减年限，其实是一回事，一个是降低每月的还款压力，一个是缩短还款年限。前者效果立竿见影，下个月可能就只用还一半。后者你可能需要数年之后才能感受到，但到时候会非常痛快，因为你债务还清了。 如果对收入波动有预估，比如预感自己收入要降，那么比较好的选择是降低一点月供，如果你只是有闲钱，那么这两种都可以选择。