贷款买房的途径大致分为三种:住房公积金贷款、商业贷款、担保贷款。普通员工贷款应该是首选公积金贷款，其次是按揭商业贷款，都不符合条件的话，只能选择担保贷款。

（一）住房公积金贷款。五年以上的住房公积金贷款年利率为3.25%，五年以下的2.75%，大家都知道公积金贷款利率是除了创业贷以外最低的，但是现在很多企业都不给职工交住房公积金，想用住房公积金也贷不成的。普通员工首先要知道单位有没有这块儿。 （二）按揭商业贷款。按照基准利率上浮1.1倍，这也是普通员工没有住房公积金的情况下第一选择，利率有4.8%左右，最多贷30年，有钱可以提前还款，首套房首付30%。 （三）担保贷款。如果购房夫妻双方因为特殊原因不符合贷款资格，只能选择担保贷款，比如双方都有不良记录。一般购房金额较大，需要找三个以上的公务员担保，不是迫不得已，不建议使用担保贷款。