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公积金贷款33万等额本金,还剩30万,现手头有十万,怎样还款比较合适?
花裤衩
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2024-02-05
⋅
如果您最近几年没有卖房的打算,未来的工作收入也能保持稳定,那么我建议暂时不要提前还款,就按照目前的方式,每个月还月供就好。
毕竟,公积金贷款的利率,比商贷还要低至少1%,这么低的用钱成本,估计我们一辈子也很难再遇到了。 我一个同事今年还想用公积金贷款买房呢,结果7月份去公积金中心一问,人家说没额度了......所以啊,公积金贷款,能贷到就是赚到。 我们简单算一下 虽说公积金贷款的年限可以到30年,但大部分情况下,我们最多只能贷20年。 贷款33万元,按照3.25%的利率计算,20年下来的月供走势如下: 简单罗列几期。 20年下来,您的利息总额是10.76万元,累计还款额是43.76万元,月供从2200多元会逐步降到不足1400元。 手头这10万元,可以做一些理财或投资,用收益减轻月供的压力。参考如下: 1、货币基金 按照货币基金的平均收益,以每万份0.8元为标准,一年下来,10万元可得约3000元,大约可以覆盖3~4个月的房贷利息; 2、银行理财 按照一年期银行理财大约5%收益率的标准,一年下来,10万元可得约5000元的收益,大约可以覆盖了6~7个月的房贷利息; 3、投资基金 如果您的投资能力更强,可以考虑选择一些公募基金,那这10万的收益率就可大可小了。 目前A股跌这么多,风险释放了不少,如果运气好抄了底,一年赚个几万块也不是没有可能,这样一来,您一年2万多的月供就都赚回来了,除此之外,还有盈余。 当然,这是比较理想的情况,但如果A股表现差强人意,您的收益就会缩水,甚至会产生亏损。所以,一定要注意风险,想好了再入市。 不过,如果您长期定投基金,按照专业机构的收益测算的话,年化收益应该能在8%以上,相当于每年的收益可以覆盖当年的房贷利息。 4、用“十二定存法”进一步抵消月供压力。 这个方法适合追求稳妥,且每个月希望有理财进账的朋友。 首先,把这10万元分成12份——当然,如果你觉得不好分,可以再投入2万,这样分下来,每个月就是1万元了,哈哈。 然后,从当月开始,每个月用1万元买一年期的银行理财,假设收益率是5%; 也就是这样操作: 2018年1月,购买一万元的一年期的银行理财; 2018年2月,购买一万元的一年期的银行理财; 2018年3月,购买一万元的一年期的银行理财; 。。。。 一直买到年底的12月。 这样一来,进入2019年,我每个月就都会收到一笔总额为10500元的本息回款,其中10000元为本金,500元为利息; 这500元利息,我可以直接抵扣月供,减轻当月的还款负担; 另外10000元,我可以继续买成一年期的理财。 就这样月复一月,年复一年的操作; 这就是十二定存法。 当然,如果您有自己的小买卖、小生意,那10万元也可以不做理财,而去做生意的日常流水,物尽其用。
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