持有信用卡过多确实会影响到房贷的申请，即使你每张信用卡的使用记录都良好，没有过逾期行为，但是并不意味着从银行信贷审批的角度你就没有潜在风险的存在。

银行信贷业务的风控，不光是审核客户以往的信用记录，还需要对客户未来的信用风险进行预估和测评。 即使你有10张信用卡，每张信用卡的使用记录都非常良好，但是这只是说明在过去你的信用记录没有问题。 银行房贷还需要对你未来的现金流及资产负债情况进行预测，一旦认为你未来有逾期的风险存在，只要有合理的理由，拒绝你也是没有问题的。 案例： 之前就遇到过一个客户，名下的5张信用卡使用记录都非常良好，没有一次逾期。 但是，在认真查看了客户的征信记录后发现，客户每张信用卡的使用额度几乎都达到了上限，而且是最近六个月信用卡使用额度都是如此。 这时候客户经理有理由这样认为：是不是你非常缺钱，或者依靠信用卡来以卡养卡，艰难的维持着资金的运转。 这种在信贷业务中我们叫做：或有负债。 即使你现在没有逾期，也难保你以后不会难以为继造成债务爆发，到时候资金链断裂，极大可能性造成资金运转不开形成逾期。 或者你现在有多张大额信用卡，虽然还没有“刷爆”，但是毕竟那么大的额度放在那，对银行来说是一个潜在的风险，你什么时候用，用多少银行是无法决定的。 还有一点，对于有多张信用卡经常使用，而且使用额度都接近上限的客户，银行会自然的谨慎对待。 现在就有很多客户刻意的申请多张信用卡，然后频繁刷卡消费，借此来形成良好的信用记录。 说白了，这样做是故意做给银行看：你看我这么多信用卡，使用记录都这么良好，说明我信用记录没问题吧。 对于这种耍小聪明的客户，有经验的客户经理会非常敏感，有时候往往会聪明反被聪明误。 他会要求客户将几张信用卡的流水打印出来，然后将刷卡消费时间和还款时间进行对比，当一张信用卡的消费时间和另一张信用卡的还款时间相吻合时，猫腻一眼就会被看出来。 所以，征信记录正常并不意味着你就是银行喜欢的“优质客户”，有时候事情过于完美，漏洞就会越大。