减少了利息支出，降低了月供压力

买房子的时候利率是在基准利率的基础之上进行上浮和下浮的（本文只讲商业贷款，不涉及公积金贷款），在希望你少买房子的时候，利率就会上浮，比如最近这一两年的调控；在希望你多买房子的时候，利率就会下浮/打折，比如2015年左右的时候。 买了房子以后，你的利息就是不变的，除非是基准利率的变化，那么从下年开始你的房贷利率也随之变化，下面举四个栗子，分别是深圳/北京/上海/厦门、三亚/广州/杭州/南京、成都/武汉/东莞/海口、长沙/重庆/西安/合肥/大连/昆明，假设利率下浮0.5%，贷款期限为30年，还款方式为等额本息。 1、深圳/北京/上海/厦门 房贷总额400万，贷款30年，那么： 基准利率不变的情况下：月供21229元，总贷款利息364万； 下浮0.5%的情况下：月供20030元，总贷款利息320万； 有什么变化？月供减少1220元，总贷款利息减少44万！ 2、三亚/广州/杭州/南京 房贷总额220万，贷款30年，那么： 基准利率不变的情况下：月供11,675元，总贷款利息200万； 下浮0.5%的情况下：月供11,016元，总贷款利息177万； 有什么变化？月供减少659元，总贷款利息减少23万！ 3、成都/武汉/东莞/海口 房贷总额160万，贷款30年，那么： 基准利率不变的情况下：月供8,491元，总贷款利息146万； 下浮0.5%的情况下：月供8,012元，总贷款利息128万； 有什么变化？月供减少479元，总贷款利息减少18万！ 长沙/重庆/西安/合肥/大连/昆明 房贷总额120万，贷款30年，那么： 基准利率不变的情况下：月供6,368元，总贷款利息109万； 下浮0.5%的情况下：月供6,009元，总贷款利息96万； 有什么变化？月供减少359元，总贷款利息减少13万！ 以上选取的是四种城市，当然这样的城市在国内是少数，大多数城市的房价都比这些城市要低，贷款额度也比这个低，如果你在以上城市买房，那还是要恭喜你（如果是一年前的话），但是降息对购房者都是有利的，能够减少利息的支出，降低首付的压力。 当然最极端的情况就是原本是上浮30%买的房，然后突破利息降低，并且房贷可以下浮30%，那么损失就非常大了，那样相差的月供和利息总支出是50%的变动。这是极端情况，虽然总会有人遇到，大多数人还是普通情况。