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房贷110万,利率4.165%,已还两年,月供五千五,手头有35万,要提前还吗?为什么?
花裤衩
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2024-02-05
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要不要提前还款,具体情况要具体分析,主要还是要看自身的风险承受能力和投资经验。如果自己较为保守,又没有投资经验,只把钱存在银行或购买货币基金,那么可以适当的选择提前还款,比如还款20万,而不是拿全部资金35万去还,应保持较大的流动性资产,以此应对突发状况。
4.165%的房贷利率很低了,相较于目前五年期以上贷款基准利率4.9%,打了8.5折(下浮15%)。而2018年10月360统计数据,全国平均上浮16.5%,为5.71%,与4.165%相差1.545%。当然了,在2016年买房普遍下浮,相较于当时的市场贷款利率并非特别的优惠,并不能放在今天与之相比。 人们都说信用货币存在通货膨胀,房贷也存在通过膨胀,没有必要先还。如仔细想想,便会发现具有矛盾性,不是只有房贷存在通货膨胀,而是所有的信用货币都存在通货膨胀。你拿着35万投资收益率跑不赢房贷利率,这就是一个折损的过程,因为这35万同样会在通货膨胀中贬值。 比如35万存在银行拿到2%的存款利率,假设通货膨胀为5%,那么相对购买力每年就会折损3%。如果该笔钱不进行提前还款,而是将钱存在银行,那么每年将折损4.165%+5%-2%=7.165%,远在通货膨胀5%之上。 显而易见,不管怎么计算,银行都是要从借贷中谋取利差,毕竟人家是要赚钱的,并没有傻到贴钱的地步。所以甭管别人怎么忽悠你,都要从自身的实际情况出发,不能人云亦云。 出于不提前还款答案的前提是具有较强的风险承受能力和投资经验,愿意承担较大的风险(起码比借贷风险更大,比如中低风险),以及有相应的投资理财知识或经验,最起码要投资中低风险理财产品才能获得超过房贷利率的收益。 如果风险承受能力较差,也没有投资经验,把35万存入余额宝之类的货币基金或者银行存款等,更建议适当的提前还款,而不是去扯什么通货膨胀,通货膨胀跟这个毫无关系。
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